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誠信論文范文10篇

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誠信論文

誠信論文范文第1篇

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；誠信；缺失；現(xiàn)狀；原因

“誠信”是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)行為規(guī)范，是社會主義建設(shè)者的基本素質(zhì)要求，也是現(xiàn)代文明的重要標(biāo)志。作為接受高等教育的大學(xué)生，其誠信程度近年來備受質(zhì)疑?；轁?jì)貧困學(xué)子的國家助學(xué)貸款的步履艱難讓社會對大學(xué)生的誠信鮮見一斑。2007年8月，揚(yáng)州高校國家助學(xué)貸款的違約率達(dá)到17%，違約金額高達(dá)112萬，工行總部停止與揚(yáng)州市6所高校的國家助學(xué)貸款協(xié)議。大學(xué)生誠信缺失對高校和社會提出一個嚴(yán)峻地課題。

一、當(dāng)代大學(xué)生誠信缺失的現(xiàn)狀

大學(xué)生誠信缺失不僅指其經(jīng)濟(jì)失信行為，還包括在生活、學(xué)習(xí)中違反道德或犯有嚴(yán)重過錯的行為。高校一直在教育學(xué)生要做到“明禮誠信”，但觸目所及的誠信缺失現(xiàn)象比比皆是，而且表現(xiàn)形式多種多樣。

（一）學(xué)習(xí)方面誠信缺失

1、考試作弊?？荚囂婵?、夾帶、偷看等作弊在高校屢禁不止，甚至有愈演愈烈的趨勢。而且，作弊呈現(xiàn)出新的特點。一是作弊人數(shù)不斷增加，形成特殊的小群體；二是出現(xiàn)了以賺錢為目的的“職業(yè)”，有組織、有分工、全程服務(wù)；三是作弊者的心態(tài)變得比較坦然，“麻木不仁”，孕育出畸形的作弊亞文化；四是作弊手段推陳出新，作弊工具現(xiàn)代化，運(yùn)用手機(jī)、隱形耳麥等先進(jìn)通訊工具傳遞答案等。

2、學(xué)術(shù)抄襲。有些學(xué)生對老師布置的（課程）論文，不是認(rèn)真查閱資料、仔細(xì)鉆研，而是找別人的論文采取“漿糊加剪刀”、“鼠標(biāo)加鍵盤”的方法，拼湊出來敷衍了事，甚至有些學(xué)生就直接把別人的論文，換成自己的名字當(dāng)作作業(yè)，出現(xiàn)很多雷同的論文，毫無創(chuàng)新性。論文寫作本來是訓(xùn)練科學(xué)思維能力，掌握分析、解決問題方法，鞏固所學(xué)課程知識的一個重要環(huán)節(jié)，而此種“創(chuàng)作”法使其意義盡失。

（二）經(jīng)濟(jì)活動方面誠信缺失

1、畢業(yè)后不按時歸還助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款自20世紀(jì)90年代實行以來，為數(shù)以百萬計的大學(xué)生解決了在大學(xué)的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)來源，緩解了家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，為幫助貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)立下了汗馬功勞。但是很多學(xué)生畢業(yè)后就將其“遺忘”得干干凈凈。2007年8月8日，福建省教育廳首次在網(wǎng)站上公布了國家助學(xué)貸款違約學(xué)生名單，涉及福建省16所高校共121人。大學(xué)生的貸款積極，還款拖沓，將一個非常好的惠濟(jì)萬千學(xué)子的工程推到尷尬的境地，甚至影響了學(xué)弟學(xué)妹的助學(xué)貸款。

2、惡意欠費(fèi)。部分大學(xué)生向父母要了學(xué)費(fèi)不交，用來買電腦、談戀愛、旅游、炒股、甚至賭博，能拖就拖，能欠就欠，使學(xué)?？嗖豢把浴Ｊ謾C(jī)等欠費(fèi)后長期不交，更有甚者在手機(jī)卡尚存幾元錢時撥打一個長時間的長途電話，然后扔掉舊卡更換新卡，惡意逃欠；信用卡透支后，不到催繳從不還賬。

（三）求職就業(yè)的誠信缺失

1、求職簡歷的“注水”。一般來說，求職簡歷是用人單位選用人才的第一道關(guān)卡。不少大學(xué)生為了競爭好的工作崗位，通過夸大或造假履歷來充實自己“實力”。在一些招聘會上甚至出現(xiàn)同一所學(xué)校同一屆有數(shù)位學(xué)生會主席的荒誕事情。

2、輕諾寡信，隨意毀約。畢業(yè)生和用人單位之間通過簽訂協(xié)議，以合同形式確定雙方相互選擇的權(quán)利和義務(wù)。但是，部分大學(xué)生缺乏誠信意識，“饑不擇食”地與招聘單位簽訂就業(yè)協(xié)議，當(dāng)發(fā)現(xiàn)條件較好的招聘單位時，就撕毀已有協(xié)議，另擇高枝。使招聘單位的用人計劃落空，嚴(yán)重影響了學(xué)校的聲譽(yù)。

（四）與人交往誠信缺失

1、人際關(guān)系虛假。主要表現(xiàn)為當(dāng)面一套背后一套，做人不真誠，勢利眼。處處吹牛，夸大個人的能力；時時承諾，而從不兌現(xiàn)。個人交往中借錢不還，借物不歸。

2、戀愛態(tài)度不嚴(yán)肅。當(dāng)前，大學(xué)生談戀愛現(xiàn)象十分普遍，有些學(xué)生能夠正確對待，但也有一些學(xué)生對感情的把握缺乏正確的態(tài)度，缺少責(zé)任，更多地抱有一種游戲態(tài)度，多角戀愛。戀愛不成，輕生、傷害對方。

3、網(wǎng)絡(luò)欺騙。信息時代，作為信息傳播工具之一的網(wǎng)絡(luò)日益融入我們的學(xué)習(xí)和生活。但是，網(wǎng)絡(luò)在給我們帶來大量資訊的同時，也帶來一些負(fù)面影響。由于網(wǎng)絡(luò)交往時人們行為的符號化，傳統(tǒng)道德關(guān)于誠信的制約機(jī)制被弱化，撒謊、詐騙、賭博等行為是在鼠標(biāo)的點擊中發(fā)生的。更有甚者，有些大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬特性，在網(wǎng)上信口開河虛假信息，發(fā)送電腦病毒，給他人和社會造成了較大的危害。

大學(xué)生誠信缺失的種種表現(xiàn)，帶來了許多危害。從個人角度來說，沒有養(yǎng)成誠信品質(zhì)，不利于大學(xué)生成才；從他人角度來講，損害其他學(xué)生的正當(dāng)權(quán)益；從學(xué)校角度來看，大學(xué)生誠信缺失有損于高校教育教學(xué)質(zhì)量的形象和信譽(yù)；從社會的角度來看，增加社會的不安定因素，影響經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。

二、大學(xué)生誠信缺失的原因透析

（一）傳統(tǒng)誠信觀念作用范圍與當(dāng)代社會特點脫節(jié)

在我國，傳統(tǒng)農(nóng)耕生活千百年的延續(xù)，導(dǎo)致社會生活圈相對集中，活動范圍較為固定。大多局限于親朋、族人、鄉(xiāng)人等有血緣、地緣關(guān)系的熟人之間。風(fēng)俗習(xí)慣、社會輿論和倫理道德觀念就可以很好地發(fā)揮作用，使得人們?yōu)榱擞押孟嗵幒烷L期生存與發(fā)展，不敢貿(mào)然違背誠信道德原則。在熟人和親屬之間做人做事能夠做到合情合理，誠實守信，不欺詐。但現(xiàn)在隨著全球化趨勢加快，人流、物流快速交匯和流通，我們所面對的更多的是一個“陌生人”的社會，人與人之間信息不對稱，傳統(tǒng)的誠信觀面對轉(zhuǎn)型中的社會顯得蒼白無力。

（二）社會政治經(jīng)濟(jì)文化等領(lǐng)域不良風(fēng)氣的影響

政治領(lǐng)域。少部分領(lǐng)導(dǎo)干部憑借權(quán)力貪污受賄、生活腐化墮落、搞行業(yè)不正之風(fēng)等等，影響了黨員干部的整體形象，青年大學(xué)生與社會的聯(lián)系十分緊密，政治領(lǐng)域的不正之風(fēng)容易對大學(xué)生產(chǎn)生不良影響，使其產(chǎn)生誠信缺失。

社會經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。假冒偽劣、合同違約、債務(wù)拖欠、偷逃稅費(fèi)、走私逃匯、商業(yè)欺詐等失信現(xiàn)象行為擾亂了社會經(jīng)濟(jì)秩序，損害了消費(fèi)者利益，影響了國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，也對青年大學(xué)生產(chǎn)生不良影響，使一些青年大學(xué)生會缺乏誠信責(zé)任意識，做出誠信缺失的行為。

文化領(lǐng)域。宣傳工作中的虛假報道、有償新聞等，教育亂收費(fèi)、招生黑幕、注水文憑等，學(xué)術(shù)論文的粗制濫造、假冒偽劣、抄襲剽竊等現(xiàn)象不利于我國精神文明建設(shè)的順利進(jìn)行，也必然會對青年大學(xué)生產(chǎn)生消極影響。

（三）社會運(yùn)行經(jīng)濟(jì)利益至上

人作為一種社會關(guān)系的產(chǎn)物，必然要受到社會環(huán)境的影響。當(dāng)代大學(xué)生作為對社會反映最敏感的群體，他們的道德現(xiàn)狀必然要受到社會環(huán)境的影響，尤其在市場經(jīng)濟(jì)條件下。馬克思曾深刻指出：“在利益仍然保持著徹頭徹尾的主觀性和純粹的利己性的時候，把利益提升為人類的紐帶，就必然會造成普遍的分散狀態(tài)，必然會使人們只管自己，彼此隔絕，使人類變成一堆互相排斥的原子”。受到社會這個大環(huán)境的影響，大學(xué)生也難以抵御社會中的各種負(fù)面影響，難以形成正確的道德觀念和道德行為，從而導(dǎo)致與社會主流道德的背離現(xiàn)象。

（四）高校誠信教育缺乏實效性

高校誠信教育是影響大學(xué)生誠信狀況的直接因素，但當(dāng)前的誠信教育缺乏實效性，主要表現(xiàn)為：

誠信教育內(nèi)容模糊。在當(dāng)前高校的誠信教育中，一個重要的問題就是誠信教育的內(nèi)容沒有明確的界定。對于誠信教育的內(nèi)涵許多教師表示說不清楚，這必然影響高校誠信教育的切實有效。

誠信教育方法單一。當(dāng)前多數(shù)的誠信教育停留在傳統(tǒng)的說教上，多是通過灌輸法；除去討論法和實踐法，沒有發(fā)掘出更好的形式，難以起到應(yīng)有的效果。

誠信教育路徑狹窄、誠信教育隊伍乏力也影響了誠信教育的效果。

（五）大學(xué)生缺少自身誠信修養(yǎng)和實踐

許多大學(xué)生談起誠信問題來口若懸河、頭頭是道，對作業(yè)抄襲、考試作弊等失信行為也多持反對態(tài)度，但同時他們也承認(rèn)失信行為就發(fā)生在自己或同學(xué)的身上。大學(xué)生的誠信意識與誠信行為不夠統(tǒng)一，他們的實際行為和心中堅持的準(zhǔn)則有所出入。雖然主觀上覺得誠信很重要，待人處事應(yīng)該以誠信為本，但在實際行為上卻沒有以冷靜的頭腦來明辨是非，認(rèn)為別人都這樣，我也這樣無所謂了。因而導(dǎo)致有的大學(xué)生隨波逐流，經(jīng)常做些不誠信的事情。這正是大學(xué)生誠信缺失的內(nèi)因所在，亦是人類固有的趨利本性在失控時的外在表現(xiàn)。

（六）家庭教育存在誤區(qū)

家庭教育中存在“重智力、輕品德”的現(xiàn)象，家長對孩子的功課抓得很緊，卻很少顧及對孩子道德品質(zhì)的教育和精神品格的塑造，導(dǎo)致孩子缺乏社會責(zé)任感和誠信觀念。

此外，對中國家庭來說，寵愛是在教育子女上的一個通病。有的長輩怕后代吃虧，平時言傳身教的，是如何損人利己、如何占便宜、如何去弄虛作假、如何沽名釣譽(yù)……。因此導(dǎo)致其子女個性特別強(qiáng)，自私自利。這不能不說是失信行為產(chǎn)生的重要原因。

三、結(jié)語

大學(xué)生誠信缺失的種種表現(xiàn)有其相應(yīng)的根源，對這些原因的深度透析有助于我們尋找到有效防范大學(xué)生誠信缺失的方法和對策。誠信在和諧社會中扮演著重要角色，堅守誠信是每個人的最基本道德要求，更是大學(xué)生的言行準(zhǔn)則。加強(qiáng)大學(xué)生誠信教育勢在必行。

參考文獻(xiàn)：

1、揚(yáng)城6高校國家助學(xué)貸款被叫停[EB/OL].

2、晁霞.誠信教育——大學(xué)生思想道德教育的新課題[J].北京建筑工程學(xué)院學(xué)報,2006(12).

3、福建公布國家助學(xué)貸款違約學(xué)生名單

4、李燕宇.大學(xué)生誠信缺失及其對策研究[D].華中師范大學(xué),2005.

誠信論文范文第2篇

目前我國保險業(yè)在快速發(fā)展的同時，市場出現(xiàn)了一些違背誠信原則的現(xiàn)象。一些保險公司利用信息優(yōu)勢和保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)的特點，在個別案件中拒賠不合理；違規(guī)經(jīng)營，支付過高的手續(xù)費(fèi)、采用過低費(fèi)率等惡性競爭行為，損害了保險公司的社會聲譽(yù)。而不少保險人在利益驅(qū)動下，許諾虛假的高回報率，回避說明保險合同中的免責(zé)條款，一味向客戶推銷保費(fèi)高卻不一定適用的險種；還會出現(xiàn)撕單、埋單、私吞或挪用保費(fèi)、制造假賠案、誤導(dǎo)甚至欺騙投保人等行為。而一些投保人在投保時不履行如實告知義務(wù)，或在不滿足投保條件下為獲取保險保障而提供虛假信息；更有甚者，騙保騙賠花樣翻新等等。這些違背誠信道德和法律的行為對保險業(yè)的發(fā)展已造成了嚴(yán)重的損害。

二、我國保險業(yè)誠信現(xiàn)狀的成因

1.制度缺陷

制度缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）社會信用體系不完善

從誠信的保障機(jī)制來看，社會信用管理體系健全的國家，會從制度上保證誠實守信的合法權(quán)益，誠信的人會獲得更多的交易和贏利機(jī)會；而在一個不守信用的社會中，守信用者卻將付出代價。在目前我國的保險市場上，由于社會信用基礎(chǔ)薄弱，信用的保證主要是基于人的倫理道德要求，在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動下，出現(xiàn)了利己主義動機(jī)，產(chǎn)生違反誠信原則的道德風(fēng)險。

（2）保險信用法規(guī)建設(shè)滯后

盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與高速發(fā)展的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后。目前，我國對違背誠信的行為懲罰機(jī)制不健全，法律上的懲罰規(guī)定尚不完善，經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度不大，約束機(jī)制軟化，主要依靠社會輿論從人格、倫理上進(jìn)行譴責(zé)，這就難以抑制失信行為的出現(xiàn)，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受損失，違規(guī)失信卻增加收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

（3）保險誠信管理制度缺失

目前，保險供給者及保險中介者的管理制度不健全，使保險公司員工及保險人的誠信行為具有不完全控制性。當(dāng)員工及人的誠信狀況失控超過一定的范圍和度，就會弱化保險公司的誠信能力。而我國現(xiàn)行的保險人制度是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，委托人無法實現(xiàn)對人合理有效的激勵和約束，進(jìn)而導(dǎo)致人偏離委托人的目標(biāo)，為追求自身利益而產(chǎn)生各種有損委托人和投保人利益的行為。如營銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠(yuǎn)存在。

2.信息不對稱

信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。

（1）對于保險人而言

潛在的投保人總是比保險人更了解保險標(biāo)的風(fēng)險狀態(tài)，保險雙方存在信息差別。尤其是在保險定價中，保險人通常使用簡便的分類計算法厘定保單價格，但卻不能區(qū)別不同風(fēng)險程度的保險標(biāo)的，從而也就不能確定適合于投保人的保費(fèi)水平，其最終結(jié)果是高風(fēng)險類型消費(fèi)者把低風(fēng)險類型消費(fèi)者“驅(qū)逐”出保險市場，即所謂的逆選擇問題。另外，我國《保險法》采取的是詢問告知形式，投保人的每次投保資料都是新的，保險人對其真實準(zhǔn)確與否無從評估，致使保險人難以根據(jù)投保標(biāo)的的真實風(fēng)險狀況確定是否承?；驊?yīng)以什么樣的條件承保。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。

（2）對于投保人而言

由于保險商品復(fù)雜多變，保險服務(wù)參差不齊，而人們的保險知識和法律知識又比較欠缺，因此，在保險過程中，投保人（被保險人）方面的信息不對稱表現(xiàn)得尤為突出。在信息披露不充分的情況下，投保人事實上在投保前甚至投保后都難以了解保險公司的真實經(jīng)營狀況，以致很難對保險公司作出正確的評價。同時，保險合同是要式合同，是保險公司事先擬訂的，投保人只能被動地接受或拒絕，存在著嚴(yán)重的信息不對稱。再加之絕大多數(shù)保單條款在表述上所含專業(yè)詞匯過多，致使投保人看不懂合同，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，而且賠付時，一般由保險公司解釋賠付的條件和拒賠的理由，投保人由于缺乏專業(yè)知識，抗辯的余地很小。所以，在保險合同的制定、履行、賠付等一系列過程中，都存在保險人利用其掌握的優(yōu)勢信息損害投保人利益的可能。

（3）對于保險人而言

目前，對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹鳌蚪饘嵭惺灼跇I(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金相結(jié)合（首期業(yè)務(wù)傭金較高，續(xù)期傭金則逐年遞減）、人的違規(guī)成本太低、缺乏長效激勵機(jī)制等，這極大地誘發(fā)了人的道德風(fēng)險。在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)使下，保險人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險人、投保人；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實告知義務(wù)；片面夸大保險產(chǎn)品的增值功能，甚至誤導(dǎo)投保人等等。這些問題的產(chǎn)生都是基于保險人、保險人以及投保人之間的信息不對稱。

三、對策建議

首先應(yīng)健全誠信法規(guī)制度，從法律高度保護(hù)誠實守信行為，從保險條款、財務(wù)方面加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲懲戒毀約失信行為，在保險業(yè)內(nèi)形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍；其次，在完善我國社會信用體系的同時，保險監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對保險行業(yè)內(nèi)部信息的公開，建立保險從業(yè)人員的信息庫，以利于社會查詢，同時，各保險公司之間只要不涉及商業(yè)秘密的信息應(yīng)能共享，以減少信息的不對稱；再次，對保險經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機(jī)制，建立規(guī)章制度，尤其要在保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的干預(yù)下健全和規(guī)范我國保險中介體系；最后，保險人可借鑒西方發(fā)達(dá)國家成熟的保險市場的保險技術(shù)和運(yùn)營策略，對風(fēng)險進(jìn)行精確的分類和測算，設(shè)計不同類型的合同，將不同風(fēng)險的投保人區(qū)分開，從而規(guī)避投保人的逆向選擇，而且可以通過條款約定等形式，對投保人投保后的行為加以限制和激勵，從而預(yù)防和控制道德風(fēng)險，以防止被保險人的欺詐行為。

論文關(guān)鍵詞：保險誠信成因

論文摘要：保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品是以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾，這就決定了保險業(yè)較其他行業(yè)對誠信的要求更高，但目前誠信問題卻成為我國保險業(yè)發(fā)展的桎梏。因此，本文從制度缺陷和信息不對稱兩方面對保險業(yè)誠信現(xiàn)狀的成因進(jìn)行了深入分析，并提出加強(qiáng)誠信建設(shè)的建議。

眾所周知，負(fù)債經(jīng)營是保險業(yè)的基本特征，如果沒有誠信，公眾就會喪失對保險業(yè)的信心，切斷涌向保險業(yè)的資金鏈條，動搖保險業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，良好的信用是保險業(yè)的生命線。但目前誠信問題卻成為我國保險業(yè)發(fā)展的桎梏。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳定富.加強(qiáng)誠信建設(shè)促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展[R].世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展大會報告.

[2]黃小江.保險誠信缺失問題的思考[J].中國市場，2005,（5）：78-79.

誠信論文范文第3篇

(一)保險誠信缺失的表現(xiàn)

1.保險供給者的誠信缺失。保險供給者即保險市場上提供保險產(chǎn)品的保險公司。過去十幾年,我國保險業(yè)一直處于粗放型發(fā)展階段,由于保險公司的信息披露缺乏及保險業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng),使保險消費(fèi)者處在信息不對稱的博弈中,投保前投保人無法了解保險公司的資產(chǎn)負(fù)債、償付能力、經(jīng)營狀況等與公司誠信系數(shù)相關(guān)聯(lián)的信息,對投保后能夠得到多大的保障程度及賠付的速度也無從把握準(zhǔn)確的信息,只能憑借保險人的說教或?qū)ΡｋU公司的主觀印象做出投保判斷,客觀上為保險公司的失信行為創(chuàng)造了條件。一些保險公司受制于保險公司重經(jīng)濟(jì)效益、輕社會效益及經(jīng)營行為短期化的管理體制,保險理賠不規(guī)范、不及時履行甚至拒不履行賠付義務(wù),或在保險責(zé)任的界定、標(biāo)的的估損定損中內(nèi)外勾結(jié)、姑息遷就,做出不利于保險公司的責(zé)任認(rèn)定,敗壞了社會風(fēng)氣,也破壞了保險合同雙方的誠實守信的信用關(guān)系。一些保險公司及其分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營,甚至對保險人違背誠信的行為聽之任之。高手續(xù)費(fèi)、高返還率、低費(fèi)率等惡性競爭使保險企業(yè)始終處于低質(zhì)態(tài)的信用循環(huán)。一些保險公司甚至向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假財務(wù)報告,以逃避應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)。從宏觀層面來講,保險公司償付能力不足,積累風(fēng)險過大,壽險公司的“利差損”問題,也是不誠信的重要表現(xiàn)。

2.保險消費(fèi)者的誠信缺失。保險消費(fèi)者包括投保人、被保險人和受益人,其誠信缺失主要表現(xiàn)在投保時和索賠時,逆向選擇和道德風(fēng)險是其主要表現(xiàn)。一些投保人在投保時,不履行如實告知義務(wù),使保險公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保;有些被保險人和受益人,故意虛構(gòu)保險標(biāo)的或保險事故騙取保險金,偽造、變造與保險事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險金,增大了保險標(biāo)的及社會財富的損害,增加了保險人理賠的成本。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,中國目前私車貸款約30%違約還貸,10%的汽車貸款難以追回,在某些車貸險發(fā)展較快的地區(qū),車貸險的平均賠付率高達(dá)135%,最高達(dá)到近200%,多數(shù)保險公司的車貸險虧本經(jīng)營,最終導(dǎo)致該業(yè)務(wù)的停辦。在購車族消費(fèi)群體中,信用缺失的亞文化造就了購車族這一亞文化群落對保險業(yè)的整飭。還有資料顯示,我國保險騙賠案件平均比英美等保險發(fā)達(dá)國家要高出一倍。

3.保險中介者的誠信缺失。保險中介者包括保險人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等。其誠信缺失主要表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)中欺騙、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實告知義務(wù)等。我國則較多地表現(xiàn)為保險人的誠信缺失。目前保險人隊伍已增加到120萬人,整體素質(zhì)良莠不齊,保險公司對保險人的培訓(xùn)與管理不嚴(yán)。不少保險人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動下,保險推銷手段非理性化,片面夸大保險產(chǎn)品的增值功能,模糊保險條款,回避說明保險合同中的免責(zé)條款,許諾虛假的投資回報率或分紅率,有意隱瞞兌現(xiàn)條款及投保人索賠義務(wù)等內(nèi)容,甚至誤導(dǎo)投保人。一些保險人甚至冒簽保險文件,損害了保險公司的形象與信譽(yù),給投保人、被保險人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險消費(fèi)者的普遍不滿,更導(dǎo)致了整個保險業(yè)失信于社會,嚴(yán)重?fù)p害保險業(yè)的聲譽(yù)。

4.保險人之間的誠信缺失。保險業(yè)的整體形象和競爭優(yōu)勢有賴于所有保險公司和全體從業(yè)人員的共同維護(hù)。但在現(xiàn)實經(jīng)營中,以鄰為壑的情形卻時有發(fā)生。有的保險人為了爭攬業(yè)務(wù),不惜違背監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和行業(yè)自律協(xié)議,變相降低費(fèi)率、提高手續(xù)費(fèi)。有的保險人在分保過程中,有意隱瞞和原保險標(biāo)的有關(guān)的某些風(fēng)險。有的保險業(yè)務(wù)員在展業(yè)時,常常視同行為冤家,標(biāo)榜自己,貶損他人。這樣的相互排擠損害更不利于整個保險行業(yè)的發(fā)展。

(二)保險誠信缺失的根源

1.社會信用基礎(chǔ)薄弱。改革開放以后,社會經(jīng)濟(jì)活動的市場化程度不斷提高,然而,與現(xiàn)代商業(yè)經(jīng)濟(jì)、金融活動相適應(yīng)的信用體系卻嚴(yán)重失缺,市場參與者的信用資料嚴(yán)重匱乏,信用法規(guī)體系不完善,對失信行為缺乏必要的懲治機(jī)制。結(jié)果導(dǎo)致市場參與者只關(guān)注其即期經(jīng)濟(jì)價值和個體利益,盲目追求短期利益,商業(yè)行為非常不規(guī)范,不講信用的事件層出不窮。這些因素從外在環(huán)境上形成了對我國保險業(yè)誠信的制約,在一定程度上阻礙了我國保險業(yè)的發(fā)展。

2.市場主體利益驅(qū)動。截止2004年末,全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)已達(dá)1225家,保險從業(yè)人員170多萬人,保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)10多萬家。在眾多市場主體參與的保險市場中,競爭日益激烈,各市場主體行為分散化。理性的市場參與者根據(jù)市場規(guī)則和自身的價值取向,獨立采取行動。在缺乏道德約束、法律約束的情況下,一些從業(yè)人員只顧當(dāng)期業(yè)績和利益,執(zhí)業(yè)行為不規(guī)范,失信行為比較普遍。

3.誠信監(jiān)管措施不力。前些年,我國保險業(yè)監(jiān)管主要在于市場監(jiān)管和違規(guī)監(jiān)管,作為道德行為規(guī)范的誠信建設(shè)卻沒有引起足夠的重視。直到2002年《保險法》修訂以后,保險業(yè)誠信監(jiān)管才開始引起人們關(guān)注。不過,至今我國對保險營銷人員、經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管以及對保險市場的行為規(guī)范,仍缺乏有效的監(jiān)管制度和措施,缺乏保險誠信考評指標(biāo)體系和失信懲戒機(jī)制。在政策措施方面,沒有從建立內(nèi)部風(fēng)險評級制度角度,建立必要的誠信監(jiān)管機(jī)制,以督促保險機(jī)構(gòu)完善相關(guān)風(fēng)險管理制度。

4.法治環(huán)境約束不嚴(yán)。保險從業(yè)人員行為失信,保險業(yè)誠信度不高,還與法治環(huán)境不完善密切相關(guān)。由于缺少對保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員失信行為查處的嚴(yán)格法治約束,法律制度不完善,執(zhí)法不嚴(yán)格,使得誠信的市場參與者不能得到相應(yīng)的報酬。

二、誠信對保險業(yè)的重要意義

1.誠信是保險公司生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險機(jī)構(gòu)的核心競爭力。保險產(chǎn)品是一種典型的無形產(chǎn)品,是以保險公司的信用向客戶所做出的對未來可能發(fā)生的保險事故承擔(dān)賠付保險金責(zé)任的承諾。因而,保險公司是否誠實、守信用,在保險消費(fèi)者的購買決策中起著很大的作用,消費(fèi)者只會向其認(rèn)為有信用的保險公司投保。保險公司只有誠信,才能為持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,才能增強(qiáng)競爭實力,為更廣泛地進(jìn)入市場、擴(kuò)大交易創(chuàng)造條件。

2.誠信是保險市場活力的信心指數(shù)。保險市場上失信行為的擴(kuò)大化以及誠信制度的缺位,會增加保險交易的風(fēng)險,使保險行為主體對保險市場缺乏信心,阻礙保險交易向縱深發(fā)展,甚至使保險市場在較長時期處于低迷狀態(tài)?？梢哉f,保險市場疲軟的原因在于誠信不足。一方面,保險公司、保險中介人的不誠信,影響到保險消費(fèi)者對保險市場的信心;另一方面,被保險人及其關(guān)系人、保險人的違信行為,也損害了保險公司從事保險交易行為的信心。

3.保險經(jīng)營活動的特殊性要求保險雙方最大誠信。保險市場是典型的信息不對稱市場。相對于被保險方,保險人對保險標(biāo)的的信息是不充分的;相對于保險人,被保險方對保險條款的信息也是不充分的。保險市場的信息不對稱導(dǎo)致交易成本增大,可能出現(xiàn)道德風(fēng)險并直接損害保險合同主體的合法權(quán)益。保險合同的當(dāng)事人只有最大限度地誠實守信,才能降低保險市場的交易成本,保證保險業(yè)的發(fā)展。

三、全面推進(jìn)保險業(yè)誠信建設(shè)的對策

1.建立保險征信體系。為了推動保險業(yè)誠信建設(shè),首先應(yīng)建立符合保險業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展要求的保險征信體系。一要建立保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用系統(tǒng)。健全統(tǒng)一的保險信用信息網(wǎng)絡(luò),開通信用信息公開查詢系統(tǒng)。允許市場參與者通過統(tǒng)一的信息平臺,共享客戶信用信息資源。二要構(gòu)建保險信用評價體系。采取適當(dāng)?shù)谋ｋU信用評價方法,根據(jù)規(guī)范統(tǒng)一的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及相關(guān)信息,對保險市場主體的信用風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)評級,確定不同市場主體的信用等級,建立審慎的保險信用評價制度。三要實行信息透明。允許投保人充分了解保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的信息情況。同時,可以通過新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)等多種形式將保險公司的基本情況、財務(wù)數(shù)據(jù)、償付能力、誠信情況等對外公開,使信用中介機(jī)構(gòu)、市場主體和社會公眾能夠及時獲得有關(guān)信息,形成有效的公眾、媒體監(jiān)督機(jī)制。

2.培育保險誠信文化。要大力倡導(dǎo)誠信觀念,堅持“誠信為本,操守為重”理念,加強(qiáng)誠信教育,提高保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平,使誠實守信成為保險從業(yè)人員的自覺行動,努力創(chuàng)建“最誠信行業(yè)、最優(yōu)質(zhì)服務(wù)”。一要研究制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。推行保單通俗化和標(biāo)準(zhǔn)化,統(tǒng)一保險合同的內(nèi)容和格式,實行掛牌展業(yè),規(guī)范營銷行為。完善產(chǎn)品信息披露,幫助消費(fèi)者清晰了解各種保險產(chǎn)品的特點,以便于其根據(jù)自身需求選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品。二要規(guī)范保險展業(yè)行為。保險機(jī)構(gòu)要制定并遵守規(guī)范的業(yè)務(wù)程序管理,完善業(yè)務(wù)考核管理辦法。要防止出現(xiàn)只重視保費(fèi)收入、忽視售后服務(wù)的不良傾向,改進(jìn)、優(yōu)化保險服務(wù),及時兌現(xiàn)理賠承諾,重點解決保險理賠中服務(wù)差、投訴多、意見大等突出問題。要落實營銷員持證上崗制度,制定從營銷員招聘到市場退出的管理辦法。三要加強(qiáng)道德規(guī)范約束。重視保險從業(yè)人員的誠信記錄,所有保險從業(yè)人員應(yīng)以恰當(dāng)形式進(jìn)行誠信承諾和保密承諾,落實《保險從業(yè)人員職業(yè)道德指引》《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》和《保險公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》等有關(guān)要求,確保從業(yè)人員具有必要的道德水準(zhǔn)。四要充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用。保險行業(yè)協(xié)會要制定行業(yè)指導(dǎo)性條款費(fèi)率和技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),通過行業(yè)自律機(jī)制加以落實有關(guān)行業(yè)規(guī)則,努力形成良好的保險行業(yè)形象。

3.加強(qiáng)保險誠信監(jiān)管。做好保險業(yè)誠信建設(shè)規(guī)劃和實施方案,積極推動保險業(yè)的誠信制度建設(shè),加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管力度,理順工作機(jī)制。一要制定誠信建設(shè)規(guī)劃。要從建立誠信監(jiān)管體系出發(fā),盡快建立保險誠信調(diào)查系統(tǒng)、誠信評估系統(tǒng)等,進(jìn)一步完善保險業(yè)務(wù)誠信信息和監(jiān)管信息,改進(jìn)誠信監(jiān)管手段,充分發(fā)揮誠信監(jiān)管的作用。二要加強(qiáng)保險業(yè)現(xiàn)場監(jiān)管。采取重點檢查、信息披露和分類淘汰等手段,定期開展違規(guī)退費(fèi)專項治理和加強(qiáng)誠信建設(shè)等檢查,加大對保險中介機(jī)構(gòu)的保證金和監(jiān)管費(fèi)繳存、從業(yè)人員管理、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立等方面的檢查力度,嚴(yán)厲查處損害保險業(yè)信譽(yù)的保險公司、中介機(jī)構(gòu)和保險營銷人員。三要推進(jìn)誠信制度建設(shè)。制定實施《保險機(jī)構(gòu)誠信指引》《投保提示指引》和《保險違規(guī)行為處罰辦法》等,從監(jiān)管政策法規(guī)和制度上防范和制止誤導(dǎo)欺詐、弄虛作假等失信行為。四要健全投訴工作機(jī)制。通過暢通渠道,建立規(guī)范、有效的工作新機(jī)制,將日常處理工作逐步納入制度化、法制化、規(guī)范化的軌道,明確工作責(zé)任主體,盡量縮短有關(guān)處理流程,倡導(dǎo)誠信理賠的良好風(fēng)氣。

4.強(qiáng)化誠信獎懲機(jī)制。一要發(fā)揮誠信的正向激勵作用。對誠實守信的保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員進(jìn)行適當(dāng)?shù)莫剟?促使市場主體嚴(yán)格按合同辦事,全面履行業(yè)務(wù)職責(zé),形成良好的誠信風(fēng)尚。二要嚴(yán)厲懲處市場主體的失信行為。依法嚴(yán)厲懲處保險公司、保險人、保險經(jīng)紀(jì)人等市場主體的失信行為,加大失信機(jī)會成本,發(fā)揮法治對失信行為的懲戒作用。三要建立合同糾紛快速處理機(jī)制。發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的自律作用,建立行業(yè)內(nèi)糾紛處理機(jī)制,及時快速處理有關(guān)糾紛和爭執(zhí)。要從提高理賠服務(wù)質(zhì)量入手,防止合同糾紛的產(chǎn)生。

誠信論文范文第4篇

(一)地位不明確

保險人雖然是為保險公司工作，與公司簽訂的是合同，明確的是雙方的權(quán)利和義務(wù)，而不是勞動合同。保險人擁有自己的客戶群，并不依附于保險公司，自己也是老板，不算是公司的員工，也無法享受公司為職工提供的社會保險和各種福利，從某種程度上講可以稱之為自由職業(yè)者。保險人雖然接受保險公司的培訓(xùn)，但是因其不是公司正式員工的編制，其合法權(quán)益不能完全得到保障，出現(xiàn)問題責(zé)任難以落實。但他們卻是營銷的主力，因而，在銷售保單的時候受到的約束力不強(qiáng)，個人短期行為明顯，也使得保險人的社會認(rèn)同感在某種程度上大大降低。

(二)人員素質(zhì)低

我國對保險人實行就業(yè)準(zhǔn)人制度，即每一保險人員必須取得相應(yīng)的資格證書才能從事這一職業(yè)。然而現(xiàn)實是，保監(jiān)會曾于2003年降低從業(yè)門檻，只要初中學(xué)歷就可報考人員資格，從業(yè)考試合格率得到了大幅提高?！伴T檻”的降低使很多人可以進(jìn)入這個行業(yè)，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到保險公司。這樣做的后果是，保費(fèi)收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業(yè)的保險問題時，因為從業(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠信”。

(三)激勵措施不當(dāng)

按照我國制度規(guī)定，保險人傭金不得超過實際保費(fèi)收入的8％，這一制度對保險人有著激勵和約束作用。而現(xiàn)在這種制度并不能激勵保險人。從被保險人的利益出發(fā)，只要能賣出一筆保單，人就有收人，因而保險人流動性很強(qiáng)。人在轉(zhuǎn)換保險公司時，沒有對續(xù)期傭金的牽掛，而一份壽險保險期限往往長達(dá)二三十年，人流動頻繁，影響了客戶對保險公司的印象。往往受利益驅(qū)使難免會出現(xiàn)人故意誘導(dǎo)、欺騙被保險人的現(xiàn)象，使人的誠信度大打折扣。

(四)對保險人法律的監(jiān)管體系存在漏洞

目前，我國對保險法人適用的法律法規(guī)主要有《民法通則》、《保險法》等相關(guān)規(guī)定。實際上，保險屬于商事，這與民事有明顯的區(qū)別，但是我國實行民商合一，沒有獨立的商法典，而民法通則中沒有專門關(guān)于商事的規(guī)定，這顯然不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要?！侗ｋU法》雖然幾經(jīng)修改，但仍然不能適應(yīng)保險業(yè)快速發(fā)展的狀況，在很多方面都缺乏法律依據(jù)或?qū)嵤┘?xì)則，如雖設(shè)專章規(guī)定保險人制度，增加了關(guān)于對保險人違法行為實施制約和處罰的條文，但內(nèi)容卻僅限于原則性規(guī)定，在實踐中也缺乏可操作性。對于保險人的法律地位，保險關(guān)系的建立，保險的授權(quán)及其方式，保險人的權(quán)利與義務(wù)，保險人的基本行為規(guī)范等事項都未作具體的規(guī)定，更談不上對保險人實行有效的制約與監(jiān)管。

二、解決保險中不“誠信”問題的措施

(一)明確定位保險人的地位

鑒于我國對保險人的管理還未走上正軌，雖然保險人屬于自由職業(yè)者，但是保險人對保險人的管理有其必要性，將保險人定位于自由職業(yè)者有利于保證其獨立平等性。對保險人可以設(shè)定人的福利，并對業(yè)績優(yōu)良的人實行獎勵，開展各種競賽，建立穩(wěn)定、持續(xù)的晉升和激勵機(jī)制，物質(zhì)的激勵會使得他們將個人利益與公司利益結(jié)合起來。二)改革傭金制度，減少道德風(fēng)險

對現(xiàn)有的保險人傭金制度進(jìn)行改革，嚴(yán)格各類保險人的傭金制度。適當(dāng)降低首期傭金支付率，提高續(xù)保期傭金比率，促使人提高后續(xù)服務(wù)，增加投保人滿意度。對從事保險業(yè)務(wù)的新手和長期從事業(yè)務(wù)的保險營銷人員，提取不同比例的傭金。也可以考慮從傭金中提取部分作為每月固定的收入，或作為底薪以保持人隊伍的穩(wěn)定性，促使保險營銷人員向職業(yè)化方向發(fā)展。此外，保險人大部分都是原失業(yè)或未就業(yè)人員，屬于社會的弱勢群體，國家應(yīng)從稅收制度上給予扶持。國內(nèi)一些省份的地方保監(jiān)局根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況分步驟地適當(dāng)上調(diào)營業(yè)稅的起征點，在很大程度上解決了保險人稅負(fù)過重的問題，有利于促進(jìn)保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。同時，保險人有必要根據(jù)觀測到的營銷業(yè)績變量，設(shè)計一個激勵合同對人進(jìn)行獎懲，以促使人選擇有利于保險人的“誠信”行為。

(三)提高人的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平

適當(dāng)提高保險人準(zhǔn)入門檻，運(yùn)用各種綜合的評價指標(biāo)考核、選聘人，把好營銷員的“入門關(guān)”與“質(zhì)量關(guān)”。目前的人資格考試過于簡單化，只注重人資格考試的成績，忽視對營銷人員教育程度、實際經(jīng)驗和職業(yè)道德等多方面的素質(zhì)要求。因此，應(yīng)該改革現(xiàn)有的資格考試制度，開展系列化的保險營銷執(zhí)業(yè)資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產(chǎn)品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓(xùn)、考試，從業(yè)人員可結(jié)合自身的特點由低級到高級發(fā)展自己的職業(yè)生涯。此外，保險人培訓(xùn)和繼續(xù)教育作用也不容忽視，加強(qiáng)師資力量建設(shè)，探索建設(shè)人繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)，并將繼續(xù)教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機(jī)制，對于未達(dá)到培訓(xùn)目標(biāo)，且工作態(tài)度惡劣的人，取消與之簽訂的合同，另聘優(yōu)秀人。

(四)完善對保險人員的制約體系

對人等級評定制度建設(shè)，監(jiān)管部門應(yīng)利用現(xiàn)代信息化技術(shù)，盡快建立人的信息和查詢系統(tǒng)。同時，行業(yè)自律組織也要發(fā)揮相應(yīng)的作用，行業(yè)內(nèi)部要通過自律組織加強(qiáng)協(xié)作力度，充分實現(xiàn)信息共享，完善行業(yè)，對違規(guī)違紀(jì)人員公示，改善保險業(yè)展業(yè)過程中的信息不對稱，而且嚴(yán)重的還要將其驅(qū)逐出保險業(yè)，并追究相應(yīng)的法律責(zé)任。此外，需要建立行業(yè)統(tǒng)一的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，對優(yōu)秀的人進(jìn)行宣傳和表揚(yáng)，從正面引導(dǎo)人樹立誠信意識、規(guī)范行業(yè)行為。

三、結(jié)語

保險行業(yè)的“誠信”工作，尤其是保險人的“誠信”問題，關(guān)于到一個國家經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展問題。保險行業(yè)的從業(yè)人員、監(jiān)管部門都應(yīng)當(dāng)足夠重視這一問題，規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)使保險行業(yè)在健康的軌道上發(fā)展。

論文關(guān)鍵詞：保險人；誠信；成因；措施

誠信論文范文第5篇

保險誠信問題的出現(xiàn),最主要的原因來自于人們對于保險的不信任。而人們對于保險不信任首先是從人們接觸保險開始的。從保險公司的業(yè)務(wù)流程來看,主要是保險人的展業(yè)、簽定保險合同后的保單有效期以及理賠期三個階段。在這三個階段中,又以展業(yè)和理賠最容易產(chǎn)生不誠信現(xiàn)象。

(一)保險人的展業(yè)期

保險人尤其是個人人的展業(yè)是人們接觸保險產(chǎn)品的第一步。通過展業(yè)這一階段,保險人向客戶介紹保險公司的產(chǎn)品和各種保險服務(wù),并盡力去促成保險產(chǎn)品的交易。由于個人人的工作業(yè)績與個人的傭金有著緊密的正相關(guān)關(guān)系,所以在這個過程中,不誠信現(xiàn)象容易產(chǎn)生。產(chǎn)生的原因主要有:

1.保險人的專業(yè)素質(zhì)不高。

保險合同條款涉及許多的專業(yè)知識和專業(yè)術(shù)語,一般人很難看明白,而我國的保險人只是經(jīng)過短短的幾個星期的培訓(xùn)之后,就上崗進(jìn)行展業(yè),他們往往對合同條款不是很熟悉,因此也很難向客戶解釋清楚,嚴(yán)重的會引起客戶的誤解,這在保險合同糾紛中也很常見。

2.某些人的道德素質(zhì)不高。

在展業(yè)的過程中,存在著誤導(dǎo)客戶的行為,有的過分?jǐn)U大保險產(chǎn)品的功能;有的承諾不能實現(xiàn)的投資回報;有的只講收益,對風(fēng)險避而不談;有的人為了獲得更多的傭金,在推銷保險產(chǎn)品時沒有從消費(fèi)者的實際需要出發(fā),而是推銷一些不適合消費(fèi)者的產(chǎn)品,并且在推銷過程中,隱瞞保險與保險合同有關(guān)的重要情況,比如保險合同的除外責(zé)任等,欺騙投保人、被保險人甚至受益人;

3.有的保險人存在著讓投保人或被保險人填寫不屬實資料的情形。

在投保人或被保險人同意投保后,需要填寫投保書,投保書里的內(nèi)容需要投保人或被保險人根據(jù)事實來填寫,同時這也是保險公司決定是否承擔(dān)保險責(zé)任的依據(jù)。如果保險公司的核保部門通過審核發(fā)現(xiàn)此保戶不符合承保的條件,從而不給予承保,那么人的努力將會白費(fèi),而人也將拿不到傭金。因此在這種情況下,人就會讓投保人或被保險人隱瞞一些對于保險公司來說非常重要的事實或引導(dǎo)投保人或被保險人填寫虛假的資料。在保險公司同意承保后,一旦發(fā)生保險事故,就會產(chǎn)生保險公司和投保人或被保險人之間的各種糾紛。

(二)保單有效期

對于壽險產(chǎn)品來說,它的有效期大多超過一年,有的長達(dá)數(shù)十年。在這么長的時間里,投保人或被保險人的生活比如家庭住址等方面往往可能會發(fā)生一些變化,而這些方面可能不會引起他們的注意,若保險人聯(lián)系不到他們,因此會出現(xiàn)因為不能按時交納保險費(fèi)使得保單無效等情況。同時由于保險人的淘汰率比較高,一旦經(jīng)手的人被淘汰,這些保單就會成為孤兒保單,即使有新的人來接手,他們也會因傭金的關(guān)系不把精力放在這些保單上,而是去開拓新的保險客戶資源。

(三)理賠期

理賠是保險公司在接到投保人或被保險人發(fā)生保險事故的通知后,對自身應(yīng)該承擔(dān)的保險責(zé)任的范圍以及如何進(jìn)行賠償?shù)倪^程。理賠是最容易產(chǎn)生雙方糾紛的環(huán)節(jié)。投保人或被保險人從自己的角度出發(fā)往往希望保險公司能夠多賠償;保險公司從自身角度出發(fā),希望能夠盡量少賠償,于是就有了賠與不賠,多賠還是少賠的問題。另外保險公司一般都會促使理賠部門盡量減少理賠的支出,這樣產(chǎn)生的一個消極影響就是本應(yīng)該得到賠償?shù)目赡懿毁r,本該多得到賠償?shù)耐侗Ｈ嘶虮槐ｋU人沒有能夠得到充足的賠償,從而使得保險不能充分發(fā)揮它的保障投保人或被保險人利益的作用。此外,投保人或被保險人在索賠過程中對索賠的流程以及需要準(zhǔn)備的材料不是很熟悉,因此索賠程序比較麻煩,再加上保險公司的理賠花費(fèi)時間長,服務(wù)質(zhì)量也不是很高,使得投保人或被保險人產(chǎn)生索賠難的認(rèn)識。

二、加強(qiáng)保險業(yè)誠信建設(shè)的對策

(一)加強(qiáng)對保險人的管理

第一,要提高保險人的專業(yè)以及業(yè)務(wù)水平,使人具備扎實的保險基礎(chǔ)知識,能夠為客戶提供專業(yè)的保險服務(wù)咨詢。因此為了提高他們的專業(yè)以及業(yè)務(wù)水平,必須提高人的上崗持證率。只有人的持證率的提高,才能進(jìn)一步促使他們的專業(yè)和業(yè)務(wù)水平的上升。

第二,要提高保險人的職業(yè)道德素質(zhì)。為了提高保險人的職業(yè)道德素質(zhì),保險公司在引進(jìn)人的時候,應(yīng)嚴(yán)把質(zhì)量關(guān),應(yīng)把那些業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、思想素質(zhì)高的人吸納進(jìn)公司來。

第三,明確保險人的社會地位。目前我國的保險銷售模式,決定了保險人尤其是個人人的地位。他們與保險公司簽定的是委托合同,因此不是保險公司的正式員工,因而不能享有和正式員工一樣的福利待遇,這也就造成了很多保險人對工作的不敬業(yè),以致為了獲得自身的經(jīng)濟(jì)利益而損害公司利益。為了解決這個問題,保險公司對保險人應(yīng)該進(jìn)行分流管理。將那些職業(yè)道德素質(zhì)差、業(yè)務(wù)能力弱的人淘汰;將那些職業(yè)道德素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的保險人吸納到保險公司里,使之成為保險公司的正式員工;剩下的人使之成為保險公司的員工。

第四,構(gòu)建保險人信用數(shù)據(jù)庫,進(jìn)而加強(qiáng)保險人的信用機(jī)制建設(shè)。投保人或者被保險人可以通過進(jìn)入這個數(shù)據(jù)庫,了解各個人的信用情況,從而選擇自己可以值得信賴的保險人。同時要將那些不合格的人實行黑名單制,在數(shù)據(jù)庫中充分的顯現(xiàn)出來,真正做到信息的共享和透明。

(二)加強(qiáng)保險公司的理賠制度建設(shè)

理賠將意味保險公司現(xiàn)金的支出,這是保險公司都不想看到的,同時也是不可避免的。因此保險公司首先要正視理賠的意義和重要性。理賠在一方面意味著保險公司現(xiàn)金的流出,尤其是遇到巨災(zāi)理賠時,但與此同時,保險公司應(yīng)該意識到在理賠的同時,這也是檢驗公司是否能夠履行承諾的重要環(huán)節(jié)。如果理賠處理的恰當(dāng)、及時和合理,可以使投保人或被保險人對保險公司更加信任,他們不僅會繼續(xù)和公司合作,而且會給公司帶來更多的潛在客戶資源,無形之中給公司做了廣告宣傳。其次,保險公司要提高理賠服務(wù)的質(zhì)量和效率。把理賠程序簡單化、通俗化,使投保人或被保險人不再覺得索賠難。

(三)大力加強(qiáng)保險誠信文化培育并積極倡導(dǎo)誠信理念

保險行業(yè)協(xié)會等組織應(yīng)繼續(xù)大力加強(qiáng)保險誠信教育,普及信用知識,使保險人、保險人等市場行為人充分認(rèn)識到誠信對它們的重要性。并使誠信文化建設(shè)逐漸成為保險公司企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。

(四)強(qiáng)化保監(jiān)會的信用監(jiān)管職能

保監(jiān)會應(yīng)充分發(fā)揮其政府的監(jiān)督管理職能,通過監(jiān)管,加強(qiáng)法律法規(guī)的執(zhí)法力度,使保險行為主體有法可依,能夠自覺的去實現(xiàn)誠信行為;同時對守信者要給予獎勵,對失信者加大它們的失信成本,以保障保險市場的有序運(yùn)作。

[參考文獻(xiàn)]

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[4]王新利.香港保險業(yè)誠信理賠的經(jīng)驗及啟示[J].保險研究,2005,(12):89-90.[論文關(guān)鍵詞]誠信投保人保險人展業(yè)理賠

誠信論文范文第6篇

[論文摘要]隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，廣告業(yè)也得到了前所未有的發(fā)展，然而，在成績輝煌的背后，也存在很多問題，尤其是廣告誠信失真的問題。本文將從廣告誠信失真的主要原因及如何來規(guī)范廣告誠信兩個方面進(jìn)行有益的探討，以促進(jìn)我國廣告業(yè)的發(fā)展步入正常發(fā)展的軌道。

廣告經(jīng)濟(jì)作為市場經(jīng)濟(jì)的一個重要組成部分，也應(yīng)該是誠信經(jīng)濟(jì)。廣告誠信在市場經(jīng)濟(jì)中是非常重要的鏈條，因為它是直接聯(lián)結(jié)生產(chǎn)者與消費(fèi)者的中間環(huán)節(jié)，如果廣告不誠信，整個市場經(jīng)濟(jì)體系中的信用體系將不復(fù)存在。

一、廣告誠信失真的原因

隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，廣告業(yè)作為一個朝陽行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展，但在廣告業(yè)快速發(fā)展的同時也伴生

出了大量的虛假廣告。虛假廣告的產(chǎn)生必將會誤導(dǎo)消費(fèi)者或者欺騙消費(fèi)者，導(dǎo)致市場秩序的混亂，損害消費(fèi)者的權(quán)益，從而也會致使廣告失信于民，嚴(yán)重影響廣告業(yè)的健康發(fā)展。究其原因，造成我國目前虛假廣告的產(chǎn)生、廣告誠信失真的主要原因有以下幾個方面：

1.廣告從業(yè)人員社會道德意識淡漠。廣告市場是由廣告主、廣告者、廣告經(jīng)營者三方面組成的，這三者的目的都是為了獲得利益最大化。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，舊的價值體系向新的價值體系轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的社會道德觀念逐漸迷失，整個社會形成了追求利益最大化的社會環(huán)境，社會行為都以“唯效益論”來判斷成功，人們的趨利性和欺騙性凸現(xiàn)。這樣，有些廣告為了吸引消費(fèi)者眼球而違背傳統(tǒng)道德中的誠信、公正、實事求是原則，故意使用一些模糊用語，夸張?zhí)摌?gòu)商品的用途，夸大宣傳，欺騙公眾，誤導(dǎo)消費(fèi)者，侵害消費(fèi)者的知情權(quán)。有些虛假廣告甚至造成了嚴(yán)重的后果，特別是藥品廣告、保健品廣告、醫(yī)療廣告、美容整形廣告、農(nóng)資用品廣告等存在的問題尤其嚴(yán)重。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅南京一個城市，在2002年度共的各類醫(yī)療、藥品廣告28059篇中，虛假違規(guī)廣告就有27131篇，違規(guī)虛假率達(dá)96%。

2.現(xiàn)行法律法規(guī)不完善，不能滿足現(xiàn)有市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。目前，有廣告方面現(xiàn)行的法律規(guī)范主要有《廣告法》和《廣告管理條例》，而《廣告管理條例》是在1987年制定的，《廣告法》是在1995年開始施行的，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會不斷進(jìn)步，新的問題和矛盾會不斷地涌現(xiàn)，過去法律的一些缺陷和弊端就會表現(xiàn)出來。我國現(xiàn)行的《廣告法》的約束對象只包含廣告主、廣告經(jīng)營者和廣告者，而忽略了廣告參與者，如現(xiàn)在很多明星利用自身的知名度作為形象代言人現(xiàn)身說法，參與到虛假廣告的制作，給消費(fèi)者利益帶來很大損害，而按照現(xiàn)行的法規(guī)很難追究他們的責(zé)任。

3．有效監(jiān)管機(jī)制尚未建立，監(jiān)管執(zhí)法力度不夠。日益嚴(yán)重的違規(guī)虛假廣告嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者合法權(quán)益，而整個社會比較全面的監(jiān)管機(jī)制尚未建立，執(zhí)法機(jī)關(guān)的廣告監(jiān)管職能難以真正到位，執(zhí)法力度明顯不足。目前，我國工商行政管理部門內(nèi)設(shè)置的廣告管理內(nèi)容，多數(shù)都是商標(biāo)廣告、合同合署辦公，具體的監(jiān)管職能部門監(jiān)管力量明顯不足。執(zhí)法機(jī)關(guān)在執(zhí)法過程中由于主客觀原因，對一些違規(guī)企業(yè)的違法行為處罰過輕，打擊不力，震懾力不夠，這也是讓虛假廣告泛濫的原因之一。另外，我國的廣告管理是多頭管理，出現(xiàn)問題后責(zé)任界定不清，互相推諉，這也影響了廣告領(lǐng)域監(jiān)管執(zhí)法的力度。

4．消費(fèi)者整體素質(zhì)參差不齊，一部分消費(fèi)者缺乏辨別能力?，F(xiàn)代消費(fèi)者淹沒在廣告信息的海洋里，從電視、報紙、雜志、網(wǎng)絡(luò)到戶外，無處不在的廣告與我們的生活融為一體。這就需要消費(fèi)者有一定的判斷和鑒別能力，能識別廣告的真?zhèn)?，讓真實的廣告來引導(dǎo)我們的生活，讓虛假的信息自生自滅。當(dāng)然，由于我國人口眾多消費(fèi)者素質(zhì)參差不齊，一部分消費(fèi)者缺乏辨別能力，經(jīng)常在虛假廣告面前上當(dāng)受騙，使得廣告經(jīng)營者、者和廣告主都能有機(jī)可乘，這樣虛假廣告也會屢禁不止二、規(guī)范誠信廣告的對策

從以上分析可以看出，廣告信息失真、虛假廣告泛濫的原因是多方面造成的，因而建立廣告誠信應(yīng)是一個多元化的系統(tǒng)工程，只有從社會到政府，從廣告經(jīng)營者、者、參與者到消費(fèi)者，齊抓共管，從多方面采取有力的措施，才能真正對廣告誠信起到規(guī)范作用。我認(rèn)為應(yīng)該采取以下措施：

1.增強(qiáng)廣告行業(yè)的自律意識，倡導(dǎo)誠信觀念。中國是五千年的文明古國，在儒家重要經(jīng)典著作《中庸》中的核心觀念就是“誠”，它認(rèn)為“誠者，天之道也；誠之者，人之道了?！闭\是天地萬物皆賴以存在的根本。因此，在中國幾千年的傳統(tǒng)文化中，“誠信”是衡量一個人是君子還是小人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。這種道德意識應(yīng)納入國民教育體系中，尤其是在高等教育中對于職業(yè)的廣告制作人員的培養(yǎng)，不僅要授與他們廣告專業(yè)理論教育和行業(yè)技能，更重要的是要對他們進(jìn)行職業(yè)道德素質(zhì)教育，增強(qiáng)他們的職業(yè)道德認(rèn)同感和社會責(zé)任感。此外，對于廣告主和廣告經(jīng)營者、廣告者也要進(jìn)行誠信教育、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、普及廣告法規(guī)的專業(yè)知識，積極引導(dǎo)業(yè)內(nèi)增強(qiáng)誠信意識，提升整體素質(zhì)和信譽(yù)度，樹立良好的誠信形象。

2.進(jìn)一步完善法律法規(guī)體系，以適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。法律法規(guī)是規(guī)范廣告行業(yè)的約束性文書，而現(xiàn)行的法律法規(guī)有許多不完善的地方，這為虛假廣告的泛濫提供了可乘之機(jī)。因此，針對廣告經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中表現(xiàn)出來的問題，應(yīng)具體問題具體分析，及時對現(xiàn)行的法律規(guī)范進(jìn)行修正和補(bǔ)充，使它的效用能夠順應(yīng)市場發(fā)展的需求。如目前出現(xiàn)問題較多的明星廣告、電視廣告和網(wǎng)絡(luò)廣告，國家有關(guān)部門應(yīng)有針對性地獨立制定一些法規(guī)，進(jìn)行專門治理。另外，要把各種法律法規(guī)綜合起來運(yùn)用，使它們相互配合，共同來約束廣告行業(yè)的違規(guī)行為。

3．建立行之有效的監(jiān)督機(jī)制，加大執(zhí)法力度。首先，應(yīng)加強(qiáng)行政監(jiān)督。其次，應(yīng)加強(qiáng)社會監(jiān)督功能，主要是指消費(fèi)者監(jiān)督和新聞媒體輿論監(jiān)督。最后，應(yīng)加大執(zhí)法力度，促進(jìn)廣告監(jiān)管職能到位。

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