財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇1
（東北財(cái)經(jīng)大學(xué) 會(huì)計(jì)學(xué)院；中國(guó)內(nèi)部控制研究中心，遼寧 大連 116025）
摘 要：財(cái)經(jīng)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課由于是不同教學(xué)單位開(kāi)設(shè)的，容易產(chǎn)生授課內(nèi)容重復(fù)的問(wèn)題.本文以《金融學(xué)》和《財(cái)務(wù)管理》課程為例，在闡述兩門(mén)課程整合的必要性的基礎(chǔ)上，分析整合方案應(yīng)考慮的因素，并根據(jù)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個(gè)解決方案，并基于知識(shí)完整性，針對(duì)每一種方案給出了具體的應(yīng)對(duì)措施.
關(guān)鍵詞 ：專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課；金融學(xué)；財(cái)務(wù)管理；整合
中圖分類(lèi)號(hào)：G642文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1673-260X（2015）04-0254-03
基金項(xiàng)目：本項(xiàng)目為東北財(cái)經(jīng)大學(xué)校級(jí)教改課題《管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課授課內(nèi)容重復(fù)的整合研究》的研究成果
近幾年，教育部不斷地對(duì)高等學(xué)校教學(xué)計(jì)劃改革提出政策性規(guī)定，比如，學(xué)分不斷降低，這樣的改革對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)有利有弊，好處是學(xué)生可以有更多的時(shí)間和精力去拓展授課以外的能力和素質(zhì)的提升，有利于培養(yǎng)綜合性人才；弊端是對(duì)于沒(méi)有學(xué)習(xí)規(guī)劃的學(xué)生來(lái)說(shuō)可能造成知識(shí)攝取不足，限制了知識(shí)面的擴(kuò)展.為了彌補(bǔ)這樣的弊端，高等院校應(yīng)該合理設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，盡量在有限學(xué)分的前提下，給學(xué)生充分補(bǔ)給基礎(chǔ)知識(shí)，為其專(zhuān)業(yè)課學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ).然而，很多財(cái)經(jīng)院校設(shè)置專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課時(shí)常常會(huì)有授課內(nèi)容重復(fù)的現(xiàn)象，如果重復(fù)的課程不是來(lái)源于同一個(gè)教學(xué)單位，那么授課老師之間就可能缺乏對(duì)于授課內(nèi)容的溝通，可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)或銜接問(wèn)題.本文以財(cái)經(jīng)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課《金融學(xué)》和《財(cái)務(wù)管理》課程為例，分析兩門(mén)課程授課內(nèi)容重復(fù)的整合問(wèn)題.
1 《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》兩門(mén)課程整合的必要性
《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》是分別隸屬于管理類(lèi)和經(jīng)濟(jì)類(lèi)的兩門(mén)課程，但其授課內(nèi)容卻有很大的重復(fù)性，以我校會(huì)計(jì)學(xué)系列教材《財(cái)務(wù)管理》（劉淑蓮主編）和金融學(xué)系列教材《金融學(xué)教程》（蘇平貴主編）為例，《財(cái)務(wù)管理》教材共14章，《金融學(xué)教程》教材也共14章，從其目錄標(biāo)題看，共有9章是完全重復(fù)，其余的章節(jié)有部分重復(fù)，也就是說(shuō)，兩門(mén)課程至少有70%以上的內(nèi)容是重復(fù)的.目前，我校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)開(kāi)設(shè)了這兩門(mén)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，根據(jù)2010級(jí)的教學(xué)計(jì)劃，我校共有17個(gè)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)在大學(xué)二年級(jí)開(kāi)設(shè)了財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)課程，其中，勞動(dòng)保障、行政管理、公共事業(yè)管理專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)管理是方案內(nèi)學(xué)科基礎(chǔ)選修課，金融學(xué)是學(xué)科基礎(chǔ)必修課；管理科學(xué)和工程管理專(zhuān)業(yè)的金融學(xué)是選修課，財(cái)務(wù)管理是學(xué)科基礎(chǔ)必修課；其余的12個(gè)專(zhuān)業(yè)（電子商務(wù)、旅游、資產(chǎn)評(píng)估、日會(huì)、注會(huì)、會(huì)計(jì)學(xué)、加會(huì)、財(cái)務(wù)管理、物流管理、人力資源、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、工商管理）的財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)都是學(xué)科基礎(chǔ)必修課.這意味著我校有12個(gè)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生因?yàn)榻虒W(xué)計(jì)劃安排而導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)的重復(fù)學(xué)習(xí).只有5個(gè)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生可以通過(guò)選課來(lái)避免財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)的重復(fù)學(xué)習(xí)，然而這些學(xué)生極有可能因?yàn)椴涣私庹n程的內(nèi)容而同時(shí)對(duì)兩門(mén)課進(jìn)行了選修.由此可見(jiàn)，我校目前管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)開(kāi)設(shè)財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)勢(shì)必造成授課內(nèi)容重復(fù)，浪費(fèi)了教學(xué)資源，同時(shí)也降低學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，影響教學(xué)質(zhì)量.
管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)開(kāi)設(shè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程造成重復(fù)授課不光是我校的問(wèn)題，外校同樣存在這樣的情況.以山西財(cái)經(jīng)大學(xué)為例，工商管理專(zhuān)業(yè)、物流管理專(zhuān)業(yè)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)、管理科學(xué)專(zhuān)業(yè)、工程管理專(zhuān)業(yè)、項(xiàng)目管理專(zhuān)業(yè)等管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)都同時(shí)開(kāi)設(shè)了《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程.
管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程的目的是為了讓學(xué)生掌握一定的理財(cái)知識(shí)和了解金融市場(chǎng)環(huán)境知識(shí)，以培養(yǎng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)型社會(huì)需求的管理類(lèi)人才.《財(cái)務(wù)管理》以講授公司理財(cái)知識(shí)為主，簡(jiǎn)單介紹了金融市場(chǎng)環(huán)境知識(shí).《金融學(xué)》對(duì)金融市場(chǎng)環(huán)境做了比較詳細(xì)的介紹，同時(shí)也大量介紹了理財(cái)知識(shí).這就使得兩門(mén)課程產(chǎn)生了大量的授課內(nèi)容重復(fù).根據(jù)學(xué)分制的教學(xué)制度，在總學(xué)分一定的情況下，如何取舍這兩門(mén)課程，或者如何很好地整合這兩門(mén)課程，思考這兩個(gè)問(wèn)題，有利于重新修訂或調(diào)整管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的教學(xué)計(jì)劃，提高教學(xué)質(zhì)量，優(yōu)化教學(xué)資源配置.
2 設(shè)計(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案應(yīng)考慮的因素
2.1 體現(xiàn)課程基礎(chǔ)性的特征
專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課是為學(xué)生學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課奠定必要基礎(chǔ)的課程，是學(xué)生掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能必修的重要課程.不同的專(zhuān)業(yè)有各自的一門(mén)或多門(mén)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，同一門(mén)課程也可能成為多門(mén)專(zhuān)業(yè)課的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課.作為財(cái)經(jīng)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，了解理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的知識(shí)是很有必要的，因?yàn)樗泄芾砘顒?dòng)都是為了提高價(jià)值，而在現(xiàn)今的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，金融市場(chǎng)是與個(gè)人生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)不可脫離的平臺(tái).但管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生將來(lái)的主要就業(yè)崗位又不專(zhuān)門(mén)是公司財(cái)務(wù)和股票投資，因此，對(duì)于管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該包含理財(cái)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí).
2.2 擴(kuò)展知識(shí)面
比較寬厚的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，有利于學(xué)生的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和畢業(yè)后適應(yīng)社會(huì)發(fā)展與科學(xué)技術(shù)發(fā)展的需要.專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置除了要突出財(cái)經(jīng)院校的特征之外，還要能夠擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面.除了介紹理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí)外，還可以介紹一些與企業(yè)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人生活息息相關(guān)的財(cái)經(jīng)類(lèi)知識(shí)，比如貨幣的供需與定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等基礎(chǔ)知識(shí)，以擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，提高學(xué)生的綜合素質(zhì).
2.3 教學(xué)資源分配
學(xué)校在設(shè)置課程時(shí)往往會(huì)考慮到教學(xué)資源分配問(wèn)題，這不僅關(guān)系到教師資源的合理分配，也關(guān)系到學(xué)生知識(shí)體系的完整性問(wèn)題.《財(cái)務(wù)管理》通常是財(cái)務(wù)系（或者會(huì)計(jì)系）開(kāi)設(shè)的課程，《金融學(xué)》是金融系開(kāi)設(shè)的課程，在設(shè)計(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案時(shí)，要注意這樣的問(wèn)題：如果保留《財(cái)務(wù)管理》，金融系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹金融方面的知識(shí)；如果保留《金融學(xué)》，財(cái)務(wù)系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹財(cái)務(wù)方面的知識(shí)；如果這兩門(mén)課程都刪除，那么哪門(mén)課程能夠補(bǔ)充理財(cái)和金融市場(chǎng)知識(shí)，這個(gè)教學(xué)任務(wù)應(yīng)該由哪個(gè)系來(lái)承擔(dān).
3 管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合的方案設(shè)計(jì)
針對(duì)上述問(wèn)題，財(cái)經(jīng)類(lèi)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)本科教育的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該凸顯財(cái)經(jīng)特征，因此，關(guān)于《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》兩門(mén)課程的設(shè)置有三種可能：一是保留《財(cái)務(wù)管理》課程，舍掉《金融學(xué)》；二是保留《金融學(xué)》，舍掉《財(cái)務(wù)管理》；三是同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》，并協(xié)調(diào)兩門(mén)課程的授課內(nèi)容，凸顯兩門(mén)課程各自的特點(diǎn).
3.1 保留《財(cái)務(wù)管理》，舍掉《金融學(xué)》
表1列示了中國(guó)校友會(huì)網(wǎng)最新編制完成的《2014中國(guó)大學(xué)評(píng)價(jià)研究報(bào)告》中除東北財(cái)經(jīng)大學(xué)外，排名前5名財(cái)經(jīng)類(lèi)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置情況，由于各個(gè)學(xué)校教學(xué)計(jì)劃設(shè)計(jì)不同，所以有的學(xué)校也叫“學(xué)科公共課”.從表1可以看出，基于財(cái)經(jīng)類(lèi)院校的特點(diǎn)，各財(cái)經(jīng)類(lèi)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置中都有“財(cái)務(wù)管理”課程，主要是因?yàn)楣芾眍?lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生主要是學(xué)習(xí)企業(yè)中某一方面的管理技能，而財(cái)務(wù)管理是企業(yè)基于價(jià)值管理中不可缺少的重要管理內(nèi)容之一，因此，為了擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，《財(cái)務(wù)管理》課程成了各財(cái)經(jīng)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)必開(kāi)的課程.
如果保留《財(cái)務(wù)管理》課程，基于知識(shí)完整性，替代《金融學(xué)》可以開(kāi)設(shè)的金融類(lèi)課程應(yīng)具備以下特點(diǎn)：（1）詳細(xì)介紹金融市場(chǎng)和金融工具類(lèi)型；（2）介紹金融市場(chǎng)參與要素；（3）介紹金融市場(chǎng)工具的流通和定價(jià)機(jī)制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)等.
3.2 保留《金融學(xué)》，舍棄《財(cái)務(wù)管理》
如保留《金融學(xué)》課程，基于知識(shí)的完整性，替代《財(cái)務(wù)管理》可以開(kāi)設(shè)的包含理財(cái)知識(shí)的財(cái)務(wù)類(lèi)課程很難在同一門(mén)課程中找到，往往會(huì)在《管理會(huì)計(jì)》和《財(cái)務(wù)分析》中涉及到部分理財(cái)知識(shí)，由于學(xué)分的限制和基礎(chǔ)性要求，這兩門(mén)課都是專(zhuān)業(yè)必修課，不適合作為專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課開(kāi)設(shè).那么替代《財(cái)務(wù)管理》的課程就需要在別的教學(xué)單位尋找，比如：投資學(xué)等.
3.3 同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》并予以協(xié)調(diào)
如果同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》這兩門(mén)課程，就需要將教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行整合，教師需要對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)的授課內(nèi)容.本文認(rèn)為，基于專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課54學(xué)分的要求，《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》的教學(xué)大綱至少要包括表2的內(nèi)容.基于兩門(mén)課程內(nèi)容的整合，需要針對(duì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)編寫(xiě)配套教材，這樣才能夠避免教學(xué)資源的浪費(fèi).
4 結(jié)束語(yǔ)
財(cái)經(jīng)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)必修課之前，需要充分了解理財(cái)和金融市場(chǎng)知識(shí)，這些知識(shí)應(yīng)該在專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課中進(jìn)行設(shè)置.目前，管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)主要是設(shè)置《財(cái)務(wù)管理》講授理財(cái)知識(shí)，設(shè)置《金融學(xué)》講授金融市場(chǎng)知識(shí)，但由于這兩門(mén)課分別開(kāi)設(shè)在財(cái)務(wù)系和金融系，授課教師在授課時(shí)存在授課內(nèi)容溝通障礙，導(dǎo)致這兩門(mén)課的授課內(nèi)容存在很大重復(fù)性，為了解決這個(gè)問(wèn)題，本文根據(jù)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個(gè)解決方案：保留《財(cái)務(wù)管理》，舍去《金融學(xué)》；保留《金融學(xué)》，舍去《財(cái)務(wù)管理》；同時(shí)保留這兩門(mén)課程.并基于知識(shí)完整性，針對(duì)每一種方案給出了具體的應(yīng)對(duì)措施.
參考文獻(xiàn)：
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財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇2
1.體現(xiàn)課程基礎(chǔ)性的特征專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課是為學(xué)生學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課奠定必要基礎(chǔ)的課程，是學(xué)生掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能必修的重要課程.不同的專(zhuān)業(yè)有各自的一門(mén)或多門(mén)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，同一門(mén)課程也可能成為多門(mén)專(zhuān)業(yè)課的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課.作為財(cái)經(jīng)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，了解理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的知識(shí)是很有必要的，因?yàn)樗泄芾砘顒?dòng)都是為了提高價(jià)值，而在現(xiàn)今的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，金融市場(chǎng)是與個(gè)人生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)不可脫離的平臺(tái).但管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生將來(lái)的主要就業(yè)崗位又不專(zhuān)門(mén)是公司財(cái)務(wù)和股票投資，因此，對(duì)于管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該包含理財(cái)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí).
2.擴(kuò)展知識(shí)面比較寬厚的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，有利于學(xué)生的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和畢業(yè)后適應(yīng)社會(huì)發(fā)展與科學(xué)技術(shù)發(fā)展的需要.專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置除了要突出財(cái)經(jīng)院校的特征之外，還要能夠擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面.除了介紹理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí)外，還可以介紹一些與企業(yè)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人生活息息相關(guān)的財(cái)經(jīng)類(lèi)知識(shí)，比如貨幣的供需與定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等基礎(chǔ)知識(shí)，以擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，提高學(xué)生的綜合素質(zhì).教學(xué)資源分配學(xué)校在設(shè)置課程時(shí)往往會(huì)考慮到教學(xué)資源分配問(wèn)題，這不僅關(guān)系到教師資源的合理分配，也關(guān)系到學(xué)生知識(shí)體系的完整性問(wèn)題.《財(cái)務(wù)管理》通常是財(cái)務(wù)系(或者會(huì)計(jì)系)開(kāi)設(shè)的課程，《金融學(xué)》是金融系開(kāi)設(shè)的課程，在設(shè)計(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案時(shí)，要注意這樣的問(wèn)題：如果保留《財(cái)務(wù)管理》，金融系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹金融方面的知識(shí)；如果保留《金融學(xué)》，財(cái)務(wù)系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹財(cái)務(wù)方面的知識(shí)；如果這兩門(mén)課程都刪除，那么哪門(mén)課程能夠補(bǔ)充理財(cái)和金融市場(chǎng)知識(shí)，這個(gè)教學(xué)任務(wù)應(yīng)該由哪個(gè)系來(lái)承擔(dān).
二、管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)課程整合的方案設(shè)計(jì)
1.保留《財(cái)務(wù)管理》，舍掉《金融學(xué)》中國(guó)校友會(huì)網(wǎng)最新編制完成的《中國(guó)大學(xué)評(píng)價(jià)研究報(bào)告》中除東北財(cái)經(jīng)大學(xué)外，排名前5名財(cái)經(jīng)類(lèi)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置情況，由于各個(gè)學(xué)校教學(xué)計(jì)劃設(shè)計(jì)不同，所以有的學(xué)校也叫“學(xué)科公共課”.基于財(cái)經(jīng)類(lèi)院校的特點(diǎn)，各財(cái)經(jīng)類(lèi)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置中都有“財(cái)務(wù)管理”課程，主要是因?yàn)楣芾眍?lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生主要是學(xué)習(xí)企業(yè)中某一方面的管理技能，而財(cái)務(wù)管理是企業(yè)基于價(jià)值管理中不可缺少的重要管理內(nèi)容之一，因此，為了擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，《財(cái)務(wù)管理》課程成了各財(cái)經(jīng)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)必開(kāi)的課程.如果保留《財(cái)務(wù)管理》課程，基于知識(shí)完整性，替代《金融學(xué)》可以開(kāi)設(shè)的金融類(lèi)課程應(yīng)具備以下特點(diǎn)：詳細(xì)介紹金融市場(chǎng)和金融工具類(lèi)型；介紹金融市場(chǎng)參與要素；介紹金融市場(chǎng)工具的流通和定價(jià)機(jī)制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)等.
2.保留《金融學(xué)》，舍棄《財(cái)務(wù)管理》如保留《金融學(xué)》課程，基于知識(shí)的完整性，替代《財(cái)務(wù)管理》可以開(kāi)設(shè)的包含理財(cái)知識(shí)的財(cái)務(wù)類(lèi)課程很難在同一門(mén)課程中找到，往往會(huì)在《管理會(huì)計(jì)》和《財(cái)務(wù)分析》中涉及到部分理財(cái)知識(shí)，由于學(xué)分的限制和基礎(chǔ)性要求，這兩門(mén)課都是專(zhuān)業(yè)必修課，不適合作為專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課開(kāi)設(shè).那么替代《財(cái)務(wù)管理》的課程就需要在別的教學(xué)單位尋找，比如：投資學(xué)等.同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》并予以協(xié)調(diào)如果同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》這兩門(mén)課程，就需要將教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行整合，教師需要對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)的授課內(nèi)容.本文認(rèn)為，基于專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課54學(xué)分的要求，《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》的教學(xué)大綱至少要包括表2的內(nèi)容.基于兩門(mén)課程內(nèi)容的整合，需要針對(duì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)編寫(xiě)配套教材，這樣才能夠避免教學(xué)資源的浪費(fèi).
三、結(jié)束語(yǔ)
財(cái)經(jīng)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)必修課之前，需要充分了解理財(cái)和金融市場(chǎng)知識(shí)，這些知識(shí)應(yīng)該在專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課中進(jìn)行設(shè)置.目前，管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)主要是設(shè)置《財(cái)務(wù)管理》講授理財(cái)知識(shí)，設(shè)置《金融學(xué)》講授金融市場(chǎng)知識(shí)，但由于這兩門(mén)課分別開(kāi)設(shè)在財(cái)務(wù)系和金融系，授課教師在授課時(shí)存在授課內(nèi)容溝通障礙，導(dǎo)致這兩門(mén)課的授課內(nèi)容存在很大重復(fù)性，為了解決這個(gè)問(wèn)題，本文根據(jù)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個(gè)解決方案：保留《財(cái)務(wù)管理》，舍去《金融學(xué)》；保留《金融學(xué)》，舍去《財(cái)務(wù)管理》；同時(shí)保留這兩門(mén)課程.并基于知識(shí)完整性，針對(duì)每一種方案給出了具體的應(yīng)對(duì)措施.
財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇3
【摘 要】通過(guò)對(duì)青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)金融人才需求趨勢(shì)的分析，提出了試驗(yàn)區(qū)發(fā)展對(duì)高職金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生職業(yè)素質(zhì)的要求，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)建設(shè)適合青島財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展所需的高職金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)模式，提出創(chuàng)新的思路。
【關(guān)鍵詞】青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)；高職；金融專(zhuān)業(yè)；人才培養(yǎng)模式
2014年2月10日，青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲得國(guó)家批準(zhǔn)（《關(guān)于印發(fā)青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》銀發(fā)〔2014〕38號(hào)），成為我國(guó)首個(gè)以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，青島的金融業(yè)面臨重大的突破。然而在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，如何培養(yǎng)青島財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展所需的應(yīng)用型金融人才，探索一條適合本區(qū)域發(fā)展所需的高職金融人才培養(yǎng)模式，成為急待解決的問(wèn)題。
一、青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)人才需求趨勢(shì)分析
（一）青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展特色
青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)自獲批之后的三年以來(lái)，青島市金融業(yè)發(fā)展的步伐大大加快，金融業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為青島的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。2016年青島首次被納入倫敦金融城國(guó)際智庫(kù)的全球金融中心榜單，9月便躍升至全球第46位，緊跟上海、北京、深圳，位列內(nèi)地金融中心城市第4位。
作為新興財(cái)富管理中心和中國(guó)唯一的財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，青島財(cái)富管理的特色正日益鮮明。比如：國(guó)內(nèi)第一家外商獨(dú)資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、第一家外商獨(dú)資財(cái)富管理公司、第一家產(chǎn)融結(jié)合消費(fèi)金融公司、第三只人民幣國(guó)際投貸基金以及國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理子公司、私人銀行等一批具有示范帶動(dòng)作用的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)落戶(hù)青島；多功能財(cái)富管理市場(chǎng)全面建立，全市要素市場(chǎng)達(dá)到10家，數(shù)量在計(jì)劃單列市中僅次于深圳；財(cái)富管理創(chuàng)新試點(diǎn)政策多達(dá)60項(xiàng)，涉及跨境投融資業(yè)務(wù)及金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放等金融業(yè)改革發(fā)展的許多關(guān)鍵環(huán)節(jié)，這些金融改革政策為青島帶來(lái)直接融資近380億元，未來(lái)融資能力增加480億元，為青島的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了強(qiáng)有力的政策支持。建設(shè)面向國(guó)際的財(cái)富管理中心城市已經(jīng)被列入青島市“十三五”規(guī)劃。
（二）青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)人才趨勢(shì)分析
1.財(cái)富管理規(guī)模的擴(kuò)大急需大量的有專(zhuān)業(yè)技能的基礎(chǔ)性金融專(zhuān)業(yè)人才。青島市在2016年11月了《關(guān)于青島市金融人才隊(duì)伍建設(shè)“十百千萬(wàn)”工程的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），青島市政府計(jì)劃在五年內(nèi)除了引進(jìn)培養(yǎng)高尖端人才之外，還要培養(yǎng)萬(wàn)名金融技能人才，預(yù)計(jì)到2020年，金融從業(yè)人員總量超過(guò)10萬(wàn)人。另外，截至2015年末，青島市財(cái)富管理資a規(guī)模達(dá)到6816.2億元，較財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)獲批之前增長(zhǎng)96%，其中銀行個(gè)人理財(cái)資金、保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)資金、證券客戶(hù)總資產(chǎn)等大眾理財(cái)項(xiàng)目獲得了迅猛發(fā)展，占財(cái)富管理資產(chǎn)總規(guī)模的75%以上。正是基于普惠型財(cái)富管理新模式，要求大量有一定專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又通曉營(yíng)銷(xiāo)技能的金融人才，這為高職金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)指明了方向。市場(chǎng)的需求和政府的扶持，為高職金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)打開(kāi)了渠道。
2.多層次財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和財(cái)富管理市場(chǎng)的形成促使試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融人才市場(chǎng)的多層次性。多元化財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)，多種類(lèi)財(cái)富管理市場(chǎng)的建設(shè)，以及各類(lèi)金融專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，不僅推動(dòng)著青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，而且會(huì)大大地促進(jìn)青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)金融崗位的多層次性，即除了高端人才之外，大量的一線、基礎(chǔ)性崗位所需的技能型專(zhuān)業(yè)人才勢(shì)必呼之欲出。因此試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的高職金融專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的應(yīng)用型人才，應(yīng)該是以服務(wù)于這些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理市場(chǎng)及第三方金融中介機(jī)構(gòu)所需的的基礎(chǔ)性金融人才。比如金融營(yíng)銷(xiāo)和后臺(tái)操作應(yīng)該是高職金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生最適宜的崗位之一。
二、財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)高職金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生所需的職業(yè)素質(zhì)要求
（一）具備良好的職業(yè)道德品質(zhì)
金融行業(yè)是資金密集型、智力密集型行業(yè)，也是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。金融業(yè)務(wù)的對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、定價(jià)和管理，這就要求金融從業(yè)人員逼近要有良好的專(zhuān)業(yè)技能，更要具有良好的職業(yè)道德和素養(yǎng)，如遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，愛(ài)崗敬業(yè)、具有集體意識(shí)和強(qiáng)烈的責(zé)任意識(shí)等等，只有具備了這樣的道德素質(zhì)的高職金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生，才能勝任金融業(yè)的崗位，即在崗位上既能夠?yàn)榭蛻?hù)所想，從顧客的需求出發(fā)，而不是從產(chǎn)品出發(fā)，為顧客提供金融服務(wù)，又能夠兼顧企業(yè)利益，幫助客戶(hù)和企業(yè)在盈利的同時(shí)規(guī)避合理的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）具備綜合的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)
青島市金融業(yè)財(cái)富管理的特色日益鮮明，而且發(fā)展的越來(lái)越成熟，已經(jīng)走在了全國(guó)的前列。2016年6月，中央深改辦部署中國(guó)人民銀行對(duì)包括上海自貿(mào)區(qū)深圳前海在內(nèi)的全國(guó)24個(gè)金融改革試點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行改革創(chuàng)新綜合評(píng)估，青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)成績(jī)名列前茅。建設(shè)面向國(guó)際的財(cái)富管理中心城市，已經(jīng)被列入青島市十三五規(guī)劃。力爭(zhēng)到十三五末青島要在國(guó)內(nèi)牢固確立其獨(dú)具特色的財(cái)富管理中心城市地位。因此，試驗(yàn)區(qū)內(nèi)高職金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生要想立于不敗之地，必須具有基礎(chǔ)的綜合金融知識(shí)和完備的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)，才能在實(shí)際業(yè)務(wù)中將銀行、保險(xiǎn)、證券等不同領(lǐng)域的內(nèi)容融會(huì)貫通，真正了解復(fù)雜金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，為企業(yè)和客戶(hù)提供財(cái)富管理的金融服務(wù)。
（三）具有熟練的業(yè)務(wù)操作技能
青島金融行業(yè)的大發(fā)展為本區(qū)域帶來(lái)了大量的基礎(chǔ)性崗位，這為高職金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的順利就業(yè)提供了機(jī)遇。當(dāng)然，這些崗位的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)更加激烈，就要求試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的高職院校提高對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)水平，使他們?cè)诰邆浣鹑诰C合知識(shí)的前提下，具有更為熟練地基礎(chǔ)性崗位操作技能，比如熟悉金融市場(chǎng)、了解金融產(chǎn)品、熟練進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作、有敏銳的宏觀、微觀金融活動(dòng)意識(shí)等等。
（四）具有強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)能力
中國(guó)的金融行業(yè)日新月異，青島的財(cái)富管理中心建設(shè)也是在不斷地發(fā)展，金融行業(yè)新生事物、新的知識(shí)領(lǐng)域每天都會(huì)涌現(xiàn)，高職金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生要想窮盡這個(gè)行業(yè)的所有知識(shí)和能力是不可能的，所以具有與時(shí)俱進(jìn)、不斷自我更新的快速學(xué)習(xí)能力，對(duì)每個(gè)畢業(yè)生是不可或缺的素質(zhì)。只有具備這樣的素質(zhì)，高職金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生才能在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中不斷完善自己，實(shí)現(xiàn)人生的可持續(xù)發(fā)展。
三、財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的高職金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)模式的探索
（一）以財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，適時(shí)適度地調(diào)整人才培養(yǎng)方案。
財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)建設(shè)三年來(lái)的實(shí)踐表明，青島已經(jīng)進(jìn)入國(guó)家金融戰(zhàn)略布局，直接面對(duì)迅速增長(zhǎng)的中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)，承接中國(guó)金融改革發(fā)展的增量資源，聚集中國(guó)財(cái)富管理先行先試的創(chuàng)新政策，發(fā)展的空間和潛力十分巨大。因此在青島財(cái)富管理中心區(qū)域內(nèi)的高職金融專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，就應(yīng)該適時(shí)地定位于本區(qū)域發(fā)展所需要的這些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性崗位（如金融營(yíng)銷(xiāo)崗位和后臺(tái)操作崗位等），并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行職業(yè)崗位剖析，合理調(diào)整人才培養(yǎng)方案和人才培養(yǎng)目標(biāo)，探索符合時(shí)代需求的金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)路徑。
（二）完善教學(xué)課程體系，突出財(cái)富管理特色。
隨著財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的不斷推進(jìn)，各類(lèi)傳統(tǒng)的和新型的金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)駐青島，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為現(xiàn)實(shí)。青島金融業(yè)的發(fā)展要求從業(yè)人員，尤其是基礎(chǔ)型崗位的從業(yè)人員必須具備綜合的知識(shí)結(jié)構(gòu)才能應(yīng)對(duì)工作所需，滿(mǎn)足客戶(hù)綜合金融的需求。因此財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的高職金融專(zhuān)業(yè)必須要拓寬專(zhuān)業(yè)口徑，擴(kuò)展專(zhuān)業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)，規(guī)劃出具有財(cái)富管理特色的金融專(zhuān)業(yè)課程體系。在課程體系的構(gòu)建中，要緊緊抓住學(xué)生的職業(yè)基礎(chǔ)能力、職業(yè)核心能力和職業(yè)素質(zhì)能力進(jìn)行培養(yǎng)。首先在職業(yè)基礎(chǔ)能力方面，要注重學(xué)生的基礎(chǔ)專(zhuān)業(yè)課學(xué)習(xí)，使學(xué)生深入了解各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和特色，掌握金融各類(lèi)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性常識(shí)為今后的綜合運(yùn)用奠定基礎(chǔ)；其次，在職業(yè)核心能力方面，要根據(jù)金融方向的不同，學(xué)習(xí)不同的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，適度增添財(cái)富管理課程，并將其作為課程核心能力進(jìn)行學(xué)習(xí)，增強(qiáng)學(xué)生在財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力；第三，在職業(yè)素質(zhì)能力方面，主要是培養(yǎng)學(xué)生的金融人員的基本素質(zhì)，如開(kāi)設(shè)相關(guān)公共課程，如，道德法規(guī)，英語(yǔ)，計(jì)算機(jī)、營(yíng)銷(xiāo)及應(yīng)用文寫(xiě)作等等
（三）強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)模式，加強(qiáng)校企合作
1.強(qiáng)化課堂教學(xué)的實(shí)踐環(huán)節(jié)和校內(nèi)實(shí)訓(xùn)的作用。
青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展很迅速， 如何讓學(xué)生在高職院校的三年里掌握從業(yè)必備的知識(shí)，我覺(jué)得實(shí)用式教學(xué)方式（即重視實(shí)踐）是有效的途徑。理論知識(shí)的學(xué)習(xí)是金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)階的第一步，在短時(shí)間內(nèi)把抽象的金融理論知識(shí)形象化，課堂教學(xué)的實(shí)踐環(huán)節(jié)以及校內(nèi)的實(shí)訓(xùn)課是非常重要的，在課堂上采取教學(xué)形式的多樣化如案例教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動(dòng)、模擬對(duì)抗等等，都可以幫助學(xué)生加深對(duì)金融知識(shí)和金融現(xiàn)象的理解，提高學(xué)生對(duì)金融行業(yè)的興趣，為以后的從業(yè)活動(dòng)打下基礎(chǔ)。另外，在校內(nèi)要重視對(duì)實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)，增添各種教學(xué)軟件如證券模擬實(shí)訓(xùn)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等，為學(xué)生們提供了模擬金融職場(chǎng)的實(shí)習(xí)環(huán)境，在仿真的情境中學(xué)生更容易消化所學(xué)知識(shí)，培養(yǎng)金融意識(shí)。
2.開(kāi)展雙證書(shū)的教學(xué)，將學(xué)歷教育和職業(yè)資格證書(shū)的培訓(xùn)教育融合貫通。
在財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)齲有很多金融機(jī)構(gòu)和崗位需要從業(yè)資格證才能上崗，比如證券行業(yè)需要證券從業(yè)資格證，保險(xiǎn)行業(yè)需要保險(xiǎn)人從業(yè)資格證，銀行等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)需要取得理財(cái)師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證等等，所以職業(yè)資格證書(shū)是學(xué)生進(jìn)入金融行業(yè)的敲門(mén)磚。當(dāng)然職業(yè)資格證書(shū)的考試內(nèi)容大多是行業(yè)的基礎(chǔ)性知識(shí)，與學(xué)歷教育要求是有很多的重合性，因此在高職院校實(shí)行職業(yè)資格證書(shū)培訓(xùn)與學(xué)歷證書(shū)教育相結(jié)合，會(huì)取得事半功倍的效果。既可以保證學(xué)生對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的掌握，又能夠提高實(shí)踐教學(xué)的有效性和針對(duì)性，為高職金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的順利就業(yè)提供堅(jiān)實(shí)的保障。雙證書(shū)教育在一定程度上，提高了高職金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
3.積極引導(dǎo)學(xué)生重視校外實(shí)訓(xùn)，參加各種技能大賽，實(shí)現(xiàn)賽、教、學(xué)的融合。
在青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，高職金融專(zhuān)業(yè)應(yīng)該盡可能的與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)緊密合作，開(kāi)發(fā)多層次、多種類(lèi)的校外實(shí)訓(xùn)基地。學(xué)生只有在真實(shí)的金融環(huán)境中，才能有所感悟鍛煉成長(zhǎng)，才能將所學(xué)的金融知識(shí)進(jìn)行實(shí)際運(yùn)用，為以后的多層次就業(yè)打下基礎(chǔ)。另外要積極引導(dǎo)學(xué)生參加校內(nèi)外的各種技能競(jìng)賽，感受真實(shí)的業(yè)務(wù)情境操作，幫助學(xué)生提高專(zhuān)業(yè)實(shí)踐能力。技能競(jìng)賽在一定程度上對(duì)教學(xué)改革起了導(dǎo)向的作用，從而實(shí)現(xiàn)以賽促教，以賽促學(xué)的賽、教、學(xué)的一體化。
（四）建設(shè)高水平的師資隊(duì)伍，保障高職金融教育與財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的金融發(fā)展相契合。
財(cái)富管理實(shí)驗(yàn)區(qū)的變化日新月異，只有建設(shè)高水平的師資隊(duì)伍，才能夠把握區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)向，保障高職金融教育與區(qū)域內(nèi)的金融發(fā)展相一致。高水平的師資隊(duì)伍建設(shè)，一方面是對(duì)專(zhuān)職教師的培養(yǎng)，學(xué)校要為教師創(chuàng)造學(xué)習(xí)與提高技能的機(jī)會(huì)，比如經(jīng)常組織教師參加各種類(lèi)型的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，去各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行研修和鍛煉，讓教師有機(jī)會(huì)和時(shí)間與專(zhuān)家進(jìn)行交流和學(xué)習(xí)。另一方面就是積極聘用試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的金融人才，組織一支德才兼?zhèn)涞膶?zhuān)兼職教師隊(duì)伍。在課程體系的完備、人才培養(yǎng)方案等方面，學(xué)?？梢猿浞謪⒖技媛毥處煹膶?zhuān)業(yè)意見(jiàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短；在教學(xué)中，針對(duì)金融業(yè)的新變化、新趨勢(shì)可以聘請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的兼職教師來(lái)講課，這樣既可以提高學(xué)生們的興趣，增強(qiáng)教學(xué)的實(shí)際效果，同時(shí)專(zhuān)職教師也可以利用這樣的機(jī)會(huì)觀摩學(xué)習(xí)，提高自身的專(zhuān)業(yè)水平。
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作者簡(jiǎn)介：
陳垣，（1970-），女，山東青島人，講師，碩士。
陳玉蘭，（1968-）女，山東青島人，高級(jí)會(huì)計(jì)師，碩士。
張曉華，（1973-）女，河北邯鄲人，副教授，碩士。
基金項(xiàng)目：
財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇4
關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)；課程體系；課程設(shè)置
中圖分類(lèi)號(hào)：G642.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）06-0264-02
財(cái)務(wù)管理本科的培養(yǎng)目標(biāo)定位為，培養(yǎng)具備管理、經(jīng)濟(jì)、法律和理財(cái)、金融等方面的知識(shí)和能力，能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門(mén)從事財(cái)務(wù)、金融管理以及教學(xué)、科研方面工作的工商管理學(xué)科高級(jí)專(zhuān)門(mén)人才。從以上規(guī)定可以看出，財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的人才屬于復(fù)合型人才，一方面在微觀層面應(yīng)掌握對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的管理能力，另一方面在宏觀層面應(yīng)具有分析和利用經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的能力，能夠捕捉企業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)。在新的時(shí)代環(huán)境下，社會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)人才的能力結(jié)構(gòu)和知識(shí)結(jié)構(gòu)不斷提出更高要求，因此，與時(shí)俱進(jìn)地思考財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置問(wèn)題是十分必要的。
一、課程體系框架
為了支撐財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)復(fù)合型人才創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置應(yīng)遵循以下原則：專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課需硬而實(shí)，能夠構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的知識(shí)基礎(chǔ)；專(zhuān)業(yè)必修課應(yīng)準(zhǔn)而精，真正扎實(shí)支撐核心能力的培養(yǎng)；專(zhuān)業(yè)選修課宜多而活，足以建設(shè)人才的復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)。在這一課程設(shè)置思路下，財(cái)務(wù)管理所有專(zhuān)業(yè)課程可以歸為四類(lèi)：專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課、專(zhuān)業(yè)核心課、專(zhuān)業(yè)方向課、專(zhuān)業(yè)實(shí)踐環(huán)節(jié)。其中專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課強(qiáng)調(diào)學(xué)生需要掌握的經(jīng)濟(jì)知識(shí)和管理知識(shí)，并據(jù)以分成經(jīng)濟(jì)知識(shí)模塊和管理知識(shí)模塊，其中經(jīng)濟(jì)知識(shí)模塊包括基本經(jīng)濟(jì)知識(shí)、金融知識(shí)和法律知識(shí)；管理知識(shí)模塊包括企業(yè)管理知識(shí)和會(huì)計(jì)知識(shí)；專(zhuān)業(yè)核心課是體現(xiàn)專(zhuān)業(yè)特征和支撐人才能力培養(yǎng)的中心課程，如投資學(xué)、財(cái)務(wù)管理等；專(zhuān)業(yè)方向課是體現(xiàn)和滿(mǎn)足學(xué)生不同需求的課程，方向一是加強(qiáng)對(duì)學(xué)生會(huì)計(jì)核算以及審計(jì)能力的培養(yǎng)，方向二是深化學(xué)生對(duì)金融環(huán)境、金融工具等把握能力的培養(yǎng)，允許學(xué)生跨方向選課，增加學(xué)生的選擇多樣性。
二、具體課程設(shè)置經(jīng)驗(yàn)借鑒
具體課程設(shè)置可以借鑒在本專(zhuān)業(yè)具有明顯發(fā)展優(yōu)勢(shì)高校的課程設(shè)置，這里以復(fù)旦大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)和東北財(cái)經(jīng)大學(xué)為參照，進(jìn)行比較分析。
復(fù)旦大學(xué)：必修課程包括金融市場(chǎng)、金融計(jì)量分析、營(yíng)銷(xiāo)管理、管理信息系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、財(cái)務(wù)分析、投資學(xué)、國(guó)際財(cái)務(wù)管理；選修課程包括金融工程、期權(quán)與期貨、金融實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)學(xué)、中國(guó)金融市場(chǎng)、基金管理、固定收益證券、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、管理會(huì)計(jì)、審計(jì)學(xué)、高級(jí)公司財(cái)務(wù)。
中國(guó)人民大學(xué)：必修課程包括貨幣銀行學(xué)、成本管理會(huì)計(jì)、審計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、資本運(yùn)營(yíng)、全面預(yù)算管理、計(jì)算機(jī)財(cái)務(wù)管理、跨國(guó)財(cái)務(wù)管理；選修課程包括保險(xiǎn)學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、期貨貿(mào)易、成本管理、企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、項(xiàng)目管理、另外必選課程包括財(cái)會(huì)信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制制度與內(nèi)部審計(jì)、證券投資學(xué)、資產(chǎn)評(píng)估、集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理；任選課程包括高級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)際會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)、會(huì)計(jì)專(zhuān)題、審計(jì)理論與實(shí)務(wù)、財(cái)務(wù)管理專(zhuān)題、集團(tuán)公司內(nèi)部核算、納稅籌劃。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)：必修課程包括國(guó)際金融、貨幣銀行學(xué)、國(guó)際貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、成本會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)分析與預(yù)算、公司財(cái)務(wù)、財(cái)務(wù)工程學(xué)、稅收籌劃、財(cái)務(wù)決策支持系統(tǒng)、跨國(guó)公司財(cái)務(wù)；選修課程包括金融市場(chǎng)學(xué)、公司治理、管理咨詢(xún)、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、審計(jì)學(xué)、企業(yè)價(jià)值評(píng)估、個(gè)人理財(cái)、兼并與收購(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資管。
東北財(cái)經(jīng)大學(xué)：必修課程包括金融學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、管理會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)導(dǎo)論、公司理財(cái)、國(guó)際財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)評(píng)估基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)模型分析與設(shè)計(jì)；選修課程包括金融市場(chǎng)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、管理溝通、人力資源管理、成本會(huì)計(jì)、審計(jì)學(xué)概論、財(cái)會(huì)職業(yè)道德專(zhuān)題、資產(chǎn)評(píng)估實(shí)務(wù)、非營(yíng)利組織財(cái)務(wù)管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則、稅務(wù)會(huì)計(jì)與納稅籌劃、專(zhuān)業(yè)文獻(xiàn)閱讀、資產(chǎn)評(píng)估案例分析專(zhuān)題、當(dāng)財(cái)前沿問(wèn)題專(zhuān)題。
通過(guò)比較可以發(fā)現(xiàn)，各高校的共同點(diǎn)體現(xiàn)在：（1）必修課程設(shè)置方面，各高校普遍將財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、跨國(guó)財(cái)務(wù)管理、財(cái)務(wù)分析作為必修課程，同時(shí)在必修課程里普遍設(shè)置金融學(xué)的部分內(nèi)容，但具體課程有所差異。（2）選修課程方面，高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、審計(jì)學(xué)、納稅籌劃等課程在多個(gè)高校的選修課程中出現(xiàn)，管理類(lèi)課程是選修課程的一個(gè)重要構(gòu)成，除了戰(zhàn)略管理在多個(gè)高校開(kāi)設(shè)之外，其他管理類(lèi)課程差異較大。不同之處體現(xiàn)在各個(gè)高校由于發(fā)展歷史、發(fā)展目標(biāo)的差異，具有不同的課程設(shè)置理念：復(fù)旦大學(xué)在專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置上，特別重視學(xué)生的金融基礎(chǔ)，金融學(xué)相關(guān)課程設(shè)置的非常細(xì)致，而企業(yè)管理、會(huì)計(jì)和專(zhuān)業(yè)核心課程比重偏低；中國(guó)人民大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)和東北財(cái)經(jīng)大學(xué)則特別重視專(zhuān)業(yè)核心課程的設(shè)置，核心專(zhuān)業(yè)課程在必修和選修中均占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，其中，中國(guó)人民大學(xué)除了重視核心專(zhuān)業(yè)課程的比重外，會(huì)計(jì)類(lèi)相關(guān)課程的設(shè)置比重也非常突出；東北財(cái)經(jīng)大學(xué)則非常重視對(duì)學(xué)生對(duì)前沿知識(shí)的把握和研究能力的培養(yǎng)，在選修環(huán)節(jié)設(shè)置了專(zhuān)業(yè)文獻(xiàn)閱讀和理財(cái)前沿問(wèn)題專(zhuān)題。
三、財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)課程體系
財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇5
眾所周知，金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)賴(lài)以運(yùn)行的血脈。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的時(shí)代背景下，金融系統(tǒng)如何提升自身的運(yùn)作效率，并助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，是當(dāng)前企業(yè)界、學(xué)界及政界都非常關(guān)心的課題。自2008年國(guó)際金融危機(jī)肆虐以來(lái)，金融在經(jīng)濟(jì)體系中的作用受到世界各國(guó)管理當(dāng)局和學(xué)者的空前重視，歐美等成熟經(jīng)濟(jì)體均強(qiáng)化了對(duì)金融的監(jiān)管，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)者也紛紛開(kāi)展將金融因素內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)模型中的理論研究，甚至有學(xué)者提出了全球金融資本主義的概念，認(rèn)為金融因素目前對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)，甚至綁架性影響日益突出。這些努力都體現(xiàn)了人們一個(gè)新的共識(shí)，即金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響正在與日俱增，同時(shí)金融行業(yè)正在進(jìn)行深刻的變革，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)的新突破，互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，促進(jìn)了金融的創(chuàng)新。
本屆論壇以“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)財(cái)富管理的新機(jī)遇”為主題，正是要從財(cái)富管理的視角來(lái)探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)財(cái)富管理模式的新影響，到場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)和權(quán)威專(zhuān)家會(huì)為大家奉獻(xiàn)上一道最富營(yíng)養(yǎng)的經(jīng)濟(jì)大餐。
機(jī)械工業(yè)出版社于2004年創(chuàng)辦了《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志，旨在傳播健康的財(cái)富管理理念，推進(jìn)科學(xué)的財(cái)富管理方法，創(chuàng)建先進(jìn)的財(cái)富管理文化，致力于中國(guó)的財(cái)富文明建設(shè)。十多年來(lái)，《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志見(jiàn)證了我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的風(fēng)風(fēng)雨雨，親歷了中國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的快速成長(zhǎng)。在本屆論壇上，我們又將見(jiàn)證中國(guó)金融市場(chǎng)的一個(gè)重要時(shí)刻，暨中華職業(yè)教育社金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的成立，相信該專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的成立一定會(huì)在中華職業(yè)教育社所堅(jiān)持的“使無(wú)業(yè)者有業(yè)，使有業(yè)者樂(lè)業(yè)”理念支撐下，有力地推動(dòng)我國(guó)職業(yè)金融教育事業(yè)的發(fā)展，翻開(kāi)職業(yè)理財(cái)師素質(zhì)提升的新篇章。機(jī)械工業(yè)出版社也將大力支持《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志密切與中華職業(yè)教育社金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的合作，為中國(guó)金融專(zhuān)業(yè)人士素質(zhì)的提高做出新的貢獻(xiàn)。
金融正在從基本服務(wù)于企業(yè)投資的階段，向服務(wù)于企業(yè)和個(gè)人理財(cái)并重的階段跨越，金融創(chuàng)新和綜合金融服務(wù)的春天正在到來(lái)，相信通過(guò)包括各金融創(chuàng)新企業(yè)、職業(yè)金融理財(cái)師，以及《大眾理財(cái)顧問(wèn)》等專(zhuān)業(yè)媒體在內(nèi)的各方面的共同努力，我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)一定會(huì)更加快速健康發(fā)展。
財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇6
第一條根據(jù)省、市融資精神和《縣人民政府關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)融資工作的實(shí)施意見(jiàn)》文件相關(guān)規(guī)定，我縣加大了融資力度。為切實(shí)加強(qiáng)融資資金的管理，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，制定本暫行辦法。
第二條本暫行辦法所稱(chēng)融資資金是指縣人民政府及其組成部門(mén)的融資機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)融資機(jī)構(gòu)）代表縣人民政府向金融機(jī)構(gòu)貸款融資資金，項(xiàng)目招商融資資金，吸納民間資本、社會(huì)資本融資資金，資產(chǎn)資源融資資金，打捆到省市融資平臺(tái)融資資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)融資資金）。
第三條各融資機(jī)構(gòu)和縣財(cái)政局是管理和監(jiān)督融資資金的職能機(jī)構(gòu)，對(duì)融資資金的使用和償還實(shí)施管理和監(jiān)督。
第四條融資資金實(shí)行政府擔(dān)保、財(cái)政兜底?？h財(cái)政部門(mén)向省、市等相關(guān)部門(mén)出具償還貸款財(cái)政兜底承諾書(shū)。融資機(jī)構(gòu)是融資資金的承貸、還貸主體，負(fù)責(zé)全縣融資資金申報(bào)工作等事務(wù)，積極敦促各項(xiàng)目業(yè)主按時(shí)償還貸款本息。各項(xiàng)目業(yè)主要與融資機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同,承擔(dān)貸款戶(hù)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任,負(fù)責(zé)按時(shí)償還融資資金的本息。為如實(shí)反映融資成本，加大融資申報(bào)力度，按承貸項(xiàng)目實(shí)際到位融資資金的3%提取融資申貸費(fèi)用。
第五條使用融資資金的項(xiàng)目業(yè)主應(yīng)嚴(yán)格按照本暫行辦法的要求，完善好項(xiàng)目建設(shè)程序、項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目監(jiān)管等工作。
第六條成立縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，常務(wù)副縣長(zhǎng)任常務(wù)副組長(zhǎng)，分管項(xiàng)目建設(shè)的副縣長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，成員單位由縣政府辦、縣工業(yè)園、縣發(fā)展和改革局、縣財(cái)政局、縣國(guó)土資源局、縣建設(shè)局、縣交通局、項(xiàng)目融資機(jī)構(gòu)等單位組成，下設(shè)縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)融資項(xiàng)目審定、融資資金的撥付、核算和監(jiān)督等日常管理工作，辦公地點(diǎn)設(shè)在縣財(cái)政局。每年從各承貸項(xiàng)目實(shí)際到位融資資金累計(jì)金額中提取7‰作為融資資金管理的辦公經(jīng)費(fèi)。
第二章承貸與使用
第七條各融資機(jī)構(gòu)管理的融資資金，應(yīng)嚴(yán)格遵守政府有關(guān)文件精神及借款合同的條款規(guī)定，堅(jiān)持計(jì)劃轉(zhuǎn)借、擇優(yōu)扶植、資產(chǎn)保證、專(zhuān)款專(zhuān)用、誰(shuí)借誰(shuí)還本付息的原則進(jìn)行承貸和使用。
第八條使用融資資金的項(xiàng)目業(yè)主必須具備以下條件：
（1）獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，具有法人資格；
（2）經(jīng)營(yíng)方向和業(yè)務(wù)范圍符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；
（3）借款項(xiàng)目業(yè)主應(yīng)具有計(jì)劃部門(mén)的批復(fù)文件并經(jīng)縣政府批準(zhǔn)同意；
（4）資金使用效益好，具備還本付息的能力；
（5）在銀行已開(kāi)設(shè)基本帳戶(hù)。
第九條具備上述條件的借款單位，應(yīng)向融資機(jī)構(gòu)提出借款申請(qǐng)和其它應(yīng)具備的相關(guān)條件和資料；融資機(jī)構(gòu)根據(jù)借款單位的申請(qǐng)，對(duì)其財(cái)務(wù)狀況、盈利的穩(wěn)定性、發(fā)展前景、建設(shè)項(xiàng)目的可行性等條件和資料進(jìn)行審查，經(jīng)審查合格后與貸款單位簽訂預(yù)借款合同，合同中必須對(duì)貸款的種類(lèi)、用途、金額、利率、期限、還款資金來(lái)源及方式、違約責(zé)任等進(jìn)行明確，報(bào)縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組審定，方可簽訂借款合同和辦理借款手續(xù)。各融資機(jī)構(gòu)按項(xiàng)目主管部門(mén)審核的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況和經(jīng)項(xiàng)目業(yè)主單位、施工單位、監(jiān)理單位以及縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)簽署批復(fù)的工程支付申請(qǐng)報(bào)告撥付資金。
第十條設(shè)立融資資金結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和在會(huì)計(jì)核算中心設(shè)立經(jīng)費(fèi)專(zhuān)戶(hù)。使用融資資金的項(xiàng)目業(yè)主應(yīng)在指定的商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)專(zhuān)戶(hù)，預(yù)留銀行印簽。資金結(jié)算專(zhuān)戶(hù)只辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，不辦理現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)。
第十一條各融資機(jī)構(gòu)根據(jù)項(xiàng)目業(yè)主建設(shè)項(xiàng)目的工程進(jìn)度及時(shí)安排用款計(jì)劃，并報(bào)縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)下達(dá)。為確保貸款資金按時(shí)付息，項(xiàng)目業(yè)主只能使用90%的計(jì)劃資金，其余10%資金留各融資機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)，以備付息。
第十二條融資資金的工程預(yù)決（結(jié)）算，須經(jīng)財(cái)政部門(mén)或財(cái)政部門(mén)委托的其他相關(guān)職能部門(mén)審查認(rèn)定，作為辦理工程款撥付和工程竣工決（結(jié)）算的依據(jù)，并根據(jù)出具的項(xiàng)目竣工財(cái)務(wù)決算結(jié)論，再予以清算。
第十三條融資資金的項(xiàng)目建設(shè)實(shí)行項(xiàng)目法人制、工程招投標(biāo)制、工程監(jiān)理制和質(zhì)量終身追究制，并按規(guī)定程序辦理立項(xiàng)、規(guī)劃、設(shè)計(jì)、招投標(biāo)、施工報(bào)建等有關(guān)手續(xù)，上述手續(xù)同時(shí)報(bào)縣財(cái)政局、各融資機(jī)構(gòu)備案。
第十四條為加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目業(yè)主使用融資資金的監(jiān)督管理，成立項(xiàng)目業(yè)主使用融資資金監(jiān)督管理小組，對(duì)項(xiàng)目業(yè)主的財(cái)務(wù)開(kāi)支實(shí)行五人會(huì)審制。五人會(huì)審由分管各項(xiàng)目的政府負(fù)責(zé)人、分管項(xiàng)目單位的主管部門(mén)負(fù)責(zé)人、各融資機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目業(yè)主法人代表以及經(jīng)辦人組成。項(xiàng)目業(yè)主對(duì)工程款的支付，根據(jù)合同要求按工程進(jìn)度支付，業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)的支出由項(xiàng)目單位提出申請(qǐng)，報(bào)融資資金領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，由各融資機(jī)構(gòu)撥付項(xiàng)目單位經(jīng)費(fèi)專(zhuān)戶(hù)。
第三章貸款償還
第十五條利用融資資金收購(gòu)儲(chǔ)備土地的土地收入實(shí)行“收支兩條線”管理，即土地收益金額繳入財(cái)政專(zhuān)戶(hù)，再由縣財(cái)政將應(yīng)付的貸款本金和利息撥入各融資機(jī)構(gòu)資金專(zhuān)戶(hù)；財(cái)政承貸用于市政等公益事業(yè)項(xiàng)目的融資資金，由財(cái)政列入當(dāng)年預(yù)算，并根據(jù)合同約定，由縣財(cái)政撥入各融資機(jī)構(gòu)資金專(zhuān)戶(hù)。
第十六條各項(xiàng)目單位和融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好還本付息資金需求的測(cè)算和準(zhǔn)備，按照借款合同的約定，制定還本付息方案，在每年年初提交縣政府常務(wù)會(huì)議決定。并在所承貸的融資資金到期日3個(gè)月前，將應(yīng)還本息如數(shù)撥付各融資機(jī)構(gòu)資金專(zhuān)戶(hù)，對(duì)能產(chǎn)生效益的項(xiàng)目建設(shè)單位，到期未能還本付息時(shí)，各融資機(jī)構(gòu)和財(cái)政部門(mén)按照有關(guān)規(guī)定，依法采取措施，向建設(shè)單位收取借款本息。
第四章監(jiān)督與檢查
第十七條每年年初，各融資機(jī)構(gòu)應(yīng)將上年度融資資金使用和償還情況向縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。每到位一批融資資金，融資機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)，縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組向縣政府常務(wù)會(huì)議做出專(zhuān)題匯報(bào)，并根據(jù)到位資金的額度、時(shí)間及項(xiàng)目運(yùn)作情況，研究決定該資金的使用和償還方案。
第十八條融資資金的使用依法接受同級(jí)和上級(jí)計(jì)劃、財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察部門(mén)的審計(jì)和監(jiān)督。縣融資資金管理辦公室負(fù)責(zé)對(duì)融資資金使用情況實(shí)行日常監(jiān)督和檢查。
第十九條對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正，并分清責(zé)任，依法處理。對(duì)截留、擠占和挪用融資資金的，應(yīng)責(zé)令其限期歸還。逾期仍不歸還的，將依法扣繳款項(xiàng)和停止撥付有關(guān)資金。
第二十條建設(shè)項(xiàng)目主管部門(mén)和建設(shè)單位財(cái)會(huì)人員要認(rèn)真履行職責(zé)，依法對(duì)本部門(mén)、本單位各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督。對(duì)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定的，財(cái)會(huì)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本部門(mén)、本單位提出書(shū)面意見(jiàn)，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)仍堅(jiān)持其決定的，財(cái)會(huì)人員應(yīng)依法向其上級(jí)主管部門(mén)和財(cái)政部門(mén)反映情況，責(zé)任由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)。財(cái)會(huì)人員明知資金使用不符合財(cái)政法規(guī)規(guī)定，不予制止，又不向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提出意見(jiàn)和向其上級(jí)主管部門(mén)和財(cái)政部門(mén)反映的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
第二十一條融資資金使用和償還實(shí)行項(xiàng)目責(zé)任制和責(zé)任追究制。對(duì)不按時(shí)歸還融資借款本息和截留、擠占、挪用融資資金以及因工作失職造成資金損失浪費(fèi)的，由融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組責(zé)成相關(guān)部門(mén)和單位依法追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)事人的責(zé)任，并給予行政處罰，違反財(cái)政法規(guī)構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則
第二十二條本辦法由縣財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋?zhuān)瑖?guó)家法律、法規(guī)對(duì)每一具體事項(xiàng)有具體規(guī)定的，從其規(guī)定。
財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇7
工行某省分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為個(gè)人金融資產(chǎn)100萬(wàn)元人民幣（含等值外幣）以上的簽約客戶(hù)提供的全新“一站式”金融服務(wù)，具體包括“財(cái)”、“智”、“尊”、“享”四大系列十類(lèi)服務(wù)，具體來(lái)說(shuō)，“財(cái)”系列包括財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理和賬戶(hù)管理服務(wù)；“智”系列包括理財(cái)顧問(wèn)和財(cái)富資訊服務(wù)；“尊”系列包括貴賓通道、專(zhuān)享費(fèi)率和專(zhuān)屬介質(zhì)服務(wù)；“享”系列包括環(huán)球金融和增值服務(wù)，主要包括以下十個(gè)方面：
1．財(cái)富規(guī)劃： 財(cái)富規(guī)劃服務(wù)是指通過(guò)財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，為其量身定制個(gè)性化的綜合理財(cái)與保險(xiǎn)方案。
2．資產(chǎn)管理服務(wù)：資產(chǎn)管理服務(wù)是指在財(cái)富規(guī)劃的基礎(chǔ)上，為財(cái)富管理簽約客戶(hù)提供投資產(chǎn)品組合和專(zhuān)屬理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，并借助基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)、券商定向理財(cái)?shù)绕脚_(tái)，提供個(gè)性化資產(chǎn)管理服務(wù)。
3．賬戶(hù)管理服務(wù)：賬戶(hù)管理服務(wù)是指以銀行戶(hù)口為依托，以客戶(hù)在工行建立的客戶(hù)信息號(hào)為唯一標(biāo)識(shí)，將客戶(hù)在全國(guó)不同地區(qū)開(kāi)立的賬戶(hù)及相關(guān)的賬戶(hù)信息進(jìn)行集中展示和統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)一張介質(zhì)、一個(gè)密碼在不同渠道、不同地區(qū)辦理各項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)的便利。
4．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指工行某省分行為每位財(cái)富管理簽約客戶(hù)配備專(zhuān)屬的客戶(hù)經(jīng)理，為其提供一對(duì)一的專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)還可直接為重點(diǎn)客戶(hù)提供面對(duì)面的顧問(wèn)服務(wù)，協(xié)助其定制資產(chǎn)管理計(jì)劃。
5．財(cái)富資訊服務(wù)：財(cái)富資訊服務(wù)是指財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)整合研究部門(mén)和基金公司、證券公司等外部合作機(jī)構(gòu)的研究報(bào)告和市場(chǎng)資訊，以財(cái)富管理市場(chǎng)資訊的名義統(tǒng)一提供給財(cái)富管理簽約客戶(hù)。
6．貴賓通道服務(wù)：貴賓通道服務(wù)是指財(cái)富管理簽約客戶(hù)享有財(cái)富中心專(zhuān)屬服務(wù)空間、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)先辦理、貴賓版網(wǎng)上銀行和貴賓服務(wù)專(zhuān)線服務(wù)等貴賓待遇。
7．專(zhuān)享費(fèi)率服務(wù)：專(zhuān)享費(fèi)率服務(wù)是指財(cái)富管理簽約客戶(hù)在標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)上享有較高級(jí)別的費(fèi)率優(yōu)惠或減免，全方位降低交易、投資、融資、賬戶(hù)管理等成本支出。
8．專(zhuān)屬介質(zhì)服務(wù)：專(zhuān)屬介質(zhì)服務(wù)是指工行某省分行專(zhuān)為財(cái)富管理簽約客戶(hù)配備專(zhuān)屬的尊享識(shí)別介質(zhì)（財(cái)富卡）。財(cái)富卡采用磁條和芯片雙介質(zhì)，是符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的白金借記卡，具有投資理財(cái)、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金等多重功能。
9．環(huán)球金融服務(wù)：環(huán)球金融服務(wù)是指為財(cái)富管理簽約客戶(hù)提供跨境金融咨詢(xún)、留學(xué)金融服務(wù)、委托境內(nèi)投資等內(nèi)外聯(lián)動(dòng)服務(wù)。
（1）跨境金融咨詢(xún)：聯(lián)動(dòng)工行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)，為簽約客戶(hù)提供跨境賬戶(hù)見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)、投融資咨詢(xún)等服務(wù)。
（2）留學(xué)金融服務(wù)：為簽約客戶(hù)提供留學(xué)金融咨詢(xún)、規(guī)劃及執(zhí)行服務(wù)，包括留學(xué)前跨境賬戶(hù)的開(kāi)立、匯款及入境后的金融服務(wù)咨詢(xún)。
（3）委托境內(nèi)投資：為常駐海外的簽約客戶(hù)，如進(jìn)出口商、外交官，提供國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的委托理財(cái)服務(wù)。
10．私人增值服務(wù)：私人增值服務(wù)是指與本地合作機(jī)構(gòu)聯(lián)手，為簽約客戶(hù)提供諸如機(jī)場(chǎng)貴賓候機(jī)室、健康管理等增值服務(wù)及私人助理、緊急救援、綜合保障等增值服務(wù)。
二、工行某省分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
2002年，工行在業(yè)內(nèi)率先面向金融資產(chǎn)20萬(wàn)元以上個(gè)人客戶(hù)推出的服務(wù)主品牌“理財(cái)金賬戶(hù)”，旨在通過(guò)品牌定位和客戶(hù)細(xì)分的市場(chǎng)策略，加強(qiáng)對(duì)高端客戶(hù)的維護(hù)服務(wù)， 這是工行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的雛形。經(jīng)過(guò)8年多的發(fā)展，理財(cái)金賬戶(hù)品牌價(jià)值和服務(wù)內(nèi)涵實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，客戶(hù)規(guī)模從無(wú)到有實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)，品牌知名度和美譽(yù)度也隨之不斷提升。但隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，單一的“理財(cái)金帳戶(hù)”品牌已不能滿(mǎn)足我行高端客戶(hù)的需求，為順應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，工行某省分行在2007年正式推出了針對(duì)高端客戶(hù)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，并成立了第一家財(cái)富管理中心。經(jīng)過(guò)兩年多的發(fā)展，目前工行某省分行已經(jīng)搭建了以一級(jí)分行財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、二級(jí)分行財(cái)富專(zhuān)家組、大客戶(hù)服務(wù)中心為核心，由財(cái)富管理中心、貴賓理財(cái)中心、一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)和金融便利店共同組成的多領(lǐng)域、多層次、直達(dá)一線的財(cái)富管理服務(wù)體系，持續(xù)提升財(cái)富客戶(hù)維護(hù)的專(zhuān)業(yè)化能力。
1、工行某省分行財(cái)富客戶(hù)現(xiàn)狀分析
（1）財(cái)富客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品覆蓋率不斷提高
隨著工行某省分行電子銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，財(cái)富客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)上銀行覆蓋率不斷提高。截至2009年末，全行目標(biāo)產(chǎn)品覆蓋率達(dá)到了60%。除儲(chǔ)蓄存款外，網(wǎng)上銀行的目標(biāo)產(chǎn)品覆蓋率是最高的。網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品覆蓋率隨著客戶(hù)層次的提高而提高。0.5-5萬(wàn)元金融資產(chǎn)的客戶(hù)網(wǎng)銀覆蓋率為24.6%；5-20萬(wàn)金融資產(chǎn)的客戶(hù)網(wǎng)銀覆蓋率為29.7%；20-100萬(wàn)金融資產(chǎn)的客戶(hù)網(wǎng)銀覆蓋率為42.8%，100萬(wàn)以上金融資產(chǎn)的客戶(hù)網(wǎng)銀覆蓋率為37.6%。見(jiàn)表
（2）財(cái)富客戶(hù)持有理財(cái)金賬戶(hù)比例不斷提高
截止2009年末，工行某省分行名財(cái)富管理客戶(hù)中有52%開(kāi)設(shè)了理財(cái)金賬戶(hù)， 800萬(wàn)以上的私人銀行客戶(hù)中也有50%開(kāi)設(shè)了理財(cái)金賬戶(hù)。理財(cái)金賬戶(hù)帳戶(hù)作為工行高端客戶(hù)的品牌，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，品牌建設(shè)取得了一定的成效。
（3）財(cái)富客戶(hù)持有金融資產(chǎn)的品種以?xún)?chǔ)蓄存款為主，但逐步向多樣化發(fā)展
工行某省分行個(gè)人客戶(hù)持有資產(chǎn)中儲(chǔ)蓄存款占了87%，比整個(gè)客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存款占比高出1個(gè)百分點(diǎn)。一方面說(shuō)明，無(wú)論什么群體的客戶(hù)，持有的金融資產(chǎn)仍然以?xún)?chǔ)蓄存款為主；另一方面反映，隨著客戶(hù)層次的提高，其金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，多樣化的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)已經(jīng)在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體中得到體現(xiàn)。
2、工行某省分行財(cái)富客戶(hù)服務(wù)體系分析
相比于其他類(lèi)型客戶(hù)，財(cái)富客戶(hù)對(duì)于銀行提供服務(wù)的綜合化、專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化要求更高。工行某省分行以高標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)財(cái)富中心規(guī)劃建設(shè)，深入落實(shí)服務(wù)精細(xì)化管理項(xiàng)目和財(cái)富管理服務(wù)流程，確保財(cái)富客戶(hù)“尊貴、私密、安全、便捷”的服務(wù)體驗(yàn)。在財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理等核心服務(wù)外，不斷豐富和完善工銀財(cái)富增值服務(wù)體系，通過(guò)集中采購(gòu)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一流程的全行性增值服務(wù)等方式，結(jié)合各地區(qū)財(cái)富客戶(hù)特征與需求，積極尋找區(qū)域性合作機(jī)構(gòu)，推出各種內(nèi)容豐富、形式多樣的區(qū)域性增值服務(wù)。
（1）財(cái)富客戶(hù)維護(hù)與管理的組織體系建設(shè)進(jìn)一步完善
一是充分發(fā)揮財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的支持作用。省分行已經(jīng)設(shè)立的財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)是全行財(cái)富中心、貴賓理財(cái)中心的專(zhuān)家服務(wù)中心，直接為營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)團(tuán)隊(duì)提供財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理、專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)及專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)等專(zhuān)業(yè)化支持，同時(shí)應(yīng)財(cái)富中心、貴賓理財(cái)中心的要求，可直接向重點(diǎn)客戶(hù)提供財(cái)富管理服務(wù)。二是積極推進(jìn)二級(jí)分行的財(cái)富業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)。各二級(jí)分行的理財(cái)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)是開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的主要力量。在抓好理財(cái)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)建設(shè)的基礎(chǔ)上，二級(jí)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)設(shè)服務(wù)財(cái)富客戶(hù)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)全行財(cái)富客戶(hù)管戶(hù)經(jīng)理的考核與客戶(hù)維護(hù)工作的指導(dǎo)。三是加強(qiáng)對(duì)財(cái)富客戶(hù)管戶(hù)經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核通報(bào)。通過(guò)對(duì)財(cái)富客戶(hù)管戶(hù)經(jīng)理的名單制管理，定期考核和通報(bào)管戶(hù)經(jīng)理發(fā)展和維護(hù)財(cái)富客戶(hù)的情況。
（2）利用個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)（PBMS）,明確財(cái)富客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理的的管戶(hù)關(guān)系
為了落實(shí)對(duì)財(cái)富客戶(hù)一對(duì)一服務(wù)的到位，工行某省分行對(duì)存量財(cái)富客戶(hù)和新增的財(cái)富客戶(hù)都進(jìn)行了及時(shí)的客戶(hù)經(jīng)理分配，切實(shí)保證每一名財(cái)富客戶(hù)都有一名客戶(hù)經(jīng)理為其提供服務(wù)。管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理利用PBMS個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行維護(hù)與管理。為提升對(duì)客戶(hù)的服務(wù)價(jià)值，部分二級(jí)分行還將財(cái)富客戶(hù)引導(dǎo)至財(cái)富管理中心或貴賓理財(cái)中心進(jìn)行集中維護(hù)與管理。
（3）制定財(cái)富客戶(hù)“內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格”
為有效減緩各網(wǎng)點(diǎn)間因財(cái)富客戶(hù)轉(zhuǎn)移而引起的利益分配矛盾，工行某省分行根據(jù)全行財(cái)富客戶(hù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)情況，制定了財(cái)富客戶(hù)“內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格”（指導(dǎo)價(jià)）。各地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，適當(dāng)調(diào)整本地區(qū)財(cái)富客戶(hù)“內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格”，并以此指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展財(cái)富客戶(hù)集中簽約維護(hù)工作，從而加快財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。
3、工行某省分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)滿(mǎn)意度分析
近年來(lái)，工行某省分行不斷加強(qiáng)對(duì)財(cái)富客戶(hù)的服務(wù)工作，財(cái)富客戶(hù)對(duì)服務(wù)的滿(mǎn)意度也不斷增加。為提高工行某省分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，2010年工行某省分行為財(cái)富客戶(hù)提供包括家庭綜合保障、旅行與私人商務(wù)助理、高爾夫與奢侈品定制、環(huán)球醫(yī)療救援、中國(guó)汽車(chē)道路救援等五項(xiàng)服務(wù)，其中，家庭綜合保障、環(huán)球醫(yī)療救援、中國(guó)汽車(chē)道路救援為費(fèi)用承包型服務(wù)，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中尚屬首創(chuàng)，高端客戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意度提升顯著。工行某省分行以此為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)富客戶(hù)的增值服務(wù)，提高銀行高端客戶(hù)的服務(wù)水平，增強(qiáng)我行在高端客戶(hù)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度。
三、工行某省分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)
1、工行某省分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)
（1）綜合實(shí)力強(qiáng)，社會(huì)信譽(yù)高
工行某省分行主要經(jīng)營(yíng)人民幣及外幣存款、結(jié)算、貸款、業(yè)務(wù)、理財(cái)、銀行卡、電子銀行業(yè)務(wù)等。存貸款余額位均居省內(nèi)同業(yè)前列。與此同時(shí)，工行某省分行擁有一個(gè)營(yíng)業(yè)部，十三個(gè)二級(jí)分行，其業(yè)務(wù)發(fā)展遍及整個(gè)某省。
（2）客戶(hù)資源豐富
作為國(guó)內(nèi)最早一批商業(yè)銀行，工行某省分行長(zhǎng)期以來(lái)積累了大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。截止2009年末，與全省多家國(guó)有大中型企業(yè)、中外合資企業(yè)、跨國(guó)公司及民營(yíng)企業(yè)保持著良好的合作關(guān)系，這些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源成為工行某省分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的根本。近幾年隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)于高端客戶(hù)的挖轉(zhuǎn)也非常激烈，所以高端客戶(hù)的數(shù)量有一定的流失，但是工行某省分行在客戶(hù)資源方面的優(yōu)勢(shì)較他行還是比較明顯。
（3）金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)能力強(qiáng)勁
近年來(lái)隨著財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行陸續(xù)向市場(chǎng)推出了多種投資理財(cái)產(chǎn)品，包括基金、保險(xiǎn)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等，而這些理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售能力也是衡量各行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)方面，工行某省分行依托自身豐富的營(yíng)業(yè)渠道，做大做強(qiáng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，同時(shí)大力發(fā)展本行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，在省內(nèi)同業(yè)中占據(jù)了有力的地位。
（4）客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)人才豐富
2010年工行某省分行組織四批人員參加工總行CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）培訓(xùn)班，另外還根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶(hù)經(jīng)理具體情況，舉辦了個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)技能提升培訓(xùn)班。同時(shí)，工行金融理財(cái)師繼續(xù)教育工作順利進(jìn)行，組織全行理財(cái)師參加總行通過(guò)遠(yuǎn)程教育和視頻會(huì)議開(kāi)展的繼續(xù)教育班。截止到目前，工行某省分行已擁有多名國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)和金融理財(cái)師(AFP),數(shù)千名營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理,并培養(yǎng)出一批品牌理財(cái)師，理財(cái)師持證人數(shù)量在同業(yè)中占比第一。
（5）業(yè)務(wù)交流平臺(tái)先進(jìn)
通過(guò)建立工總行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)交流平臺(tái)-理財(cái)金園地，工行某省分行的各項(xiàng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)交流非常便捷，園地包括品牌建設(shè)、培訓(xùn)交流、客戶(hù)服務(wù)等多個(gè)子欄目，不同地區(qū)的理財(cái)師都可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通，交流業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)、探討業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題。各地的理財(cái)師都可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)發(fā)表對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的建議和意見(jiàn)，而相關(guān)部門(mén)也會(huì)及時(shí)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行解答。
2、工行某省分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展劣勢(shì)
（1）組織管理結(jié)構(gòu)有待改善
從工行某省分行的整個(gè)構(gòu)架來(lái)看，基本上屬于矩陣型模式，但也包含了部分層級(jí)結(jié)構(gòu)；由于一級(jí)分行的部門(mén)設(shè)立是依照產(chǎn)品的性質(zhì)劃分而設(shè)立的，因此整體架構(gòu)從一級(jí)分行到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)呈“倒三角”型，單一的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)上與上級(jí)行的多個(gè)部門(mén)進(jìn)行銜接。這樣就導(dǎo)致了目前工行某省分行的一線營(yíng)銷(xiāo)人員和后臺(tái)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)脫節(jié)的問(wèn)題，并且在營(yíng)銷(xiāo)人員之間，設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)之內(nèi)也容易出現(xiàn)問(wèn)題，出現(xiàn)了設(shè)計(jì)出來(lái)的產(chǎn)品“叫好不叫賣(mài)”，新產(chǎn)品得不到基層營(yíng)銷(xiāo)人員的認(rèn)可，營(yíng)銷(xiāo)人員不懂產(chǎn)品、不會(huì)營(yíng)銷(xiāo)，不愿營(yíng)銷(xiāo)的情況出現(xiàn)。
工行某省分行管理方式采取縱向的行政管理，而不是橫向的企業(yè)化管理。以行政區(qū)域?yàn)橹鞯臋C(jī)構(gòu)設(shè)置，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)層次低且成本高、管理層次多且難度大。目前三級(jí)管理、一級(jí)經(jīng)營(yíng)的管理模式，網(wǎng)點(diǎn)布局與經(jīng)濟(jì)區(qū)域背離，不利于開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)和拓展市場(chǎng)。
（2）產(chǎn)品同質(zhì)化比較明顯
工行某省分行理財(cái)產(chǎn)品按照投資方向分類(lèi)，分為類(lèi)固定收益型、現(xiàn)金管理類(lèi)、國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)類(lèi)、代客境外理財(cái)類(lèi)（QDII）以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。類(lèi)固定收益型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于銀行間市場(chǎng)、交易所以及其它金融市場(chǎng)的固定收益投資品種，主要包括央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、短期融資券、貸款類(lèi)信托、商業(yè)票據(jù)等?，F(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近似于貨幣市場(chǎng)基金，具有高流動(dòng)性的鮮明特點(diǎn)，主要投資于央行票據(jù)、金融債、高信用等級(jí)企業(yè)債等銀行間市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。這類(lèi)產(chǎn)品期限短、變現(xiàn)快，申贖非常便利，多用于配置閑置資金。國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要投資于深滬兩市交易所上市交易的投資品種，包括交易所股票、開(kāi)放式基金、封閉式基金以及交易所債券等。代客境外理財(cái)類(lèi)（QDII）產(chǎn)品主要投資于與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)簽署合作諒解備忘錄的國(guó)家和地區(qū)的金融市場(chǎng)，投資對(duì)象主要包括境外股票、基金、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、債券以及其它投資品種。
（3）部分網(wǎng)點(diǎn)軟硬件配置不足，財(cái)富管理中心數(shù)量較少
在當(dāng)前國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行同臺(tái)競(jìng)技的市場(chǎng)環(huán)境下，客戶(hù)具有很大的自來(lái)選擇銀行服務(wù)，而且高端客戶(hù)往往更傾向于在多家銀行開(kāi)戶(hù)。在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下，網(wǎng)點(diǎn)形象更為重要，好的網(wǎng)點(diǎn)形象將有助于增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行的認(rèn)同感。目前在工行某省分行還有相當(dāng)一部分的銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施落后，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的結(jié)構(gòu)仍以傳統(tǒng)的窗口式服務(wù)為主，沒(méi)有配置個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理，網(wǎng)點(diǎn)人員還沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到營(yíng)銷(xiāo)工作的重要性，電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等服務(wù)渠道使用率較低，極大了影響了工行某省分行的對(duì)外窗口形象，阻礙了財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。
財(cái)富管理中心是競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)財(cái)富客戶(hù)的主渠道，是展示工行某省分行高端客戶(hù)服務(wù)水準(zhǔn)和財(cái)富管理服務(wù)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)的旗艦店。財(cái)富中心建設(shè)中要突出主要服務(wù)于財(cái)富客戶(hù)這一重點(diǎn)，著眼于提升財(cái)富管理業(yè)務(wù)在渠道層面的整合應(yīng)用水平。目前工行某省分行只有營(yíng)業(yè)部匯通支行建立了一家專(zhuān)為財(cái)富客戶(hù)服務(wù)財(cái)富管理中心，在數(shù)量上滿(mǎn)足不了需求。
（4）財(cái)富管理業(yè)務(wù)品牌建設(shè)有待加強(qiáng)
工行某省分行在構(gòu)建財(cái)富管理服務(wù)體系中，實(shí)施了客戶(hù)分層管理。針對(duì)不同客戶(hù)群的金融資產(chǎn)狀況實(shí)施差異化的服務(wù)品牌和服務(wù)策略，分為個(gè)人理財(cái)、財(cái)富管理和私人銀行三個(gè)層次，三層服務(wù)對(duì)應(yīng)的品牌名稱(chēng)分別為 “理財(cái)金帳戶(hù)”、“工銀財(cái)富”、“私人銀行”。按照目前的現(xiàn)狀來(lái)看，工行服務(wù)于大眾客戶(hù)的理財(cái)品牌-“理財(cái)金帳戶(hù)”由于推出的時(shí)間較長(zhǎng)，具有一定的知名度和市場(chǎng)影響力，但是針對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的服務(wù)品牌“工銀財(cái)富”因設(shè)立時(shí)間較短、機(jī)構(gòu)較少等原因，品牌的社會(huì)知名度有待提高，而私人銀行業(yè)務(wù)目前還沒(méi)有在工行某省分行正式開(kāi)設(shè)。
財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)篇8
關(guān)鍵詞：金融理財(cái)；第三方理財(cái)；監(jiān)管機(jī)制
1.金融理財(cái)基本概念
金融理財(cái)（Financial Planning）在各國(guó)均有不同的含義，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)將其定義為一種綜合金融服務(wù)，該項(xiàng)服務(wù)是指在專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行分析與評(píng)估的前提下，以客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)為宗旨，最終制定合理的理財(cái)方案，以便實(shí)現(xiàn)客戶(hù)在財(cái)務(wù)方面的自主與自由，達(dá)到滿(mǎn)足客戶(hù)在人生各個(gè)階段的財(cái)務(wù)需求的目的。“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)?！?《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一章第二條則也對(duì)金融理財(cái)做出明確規(guī)定。
金融理財(cái)?shù)姆?wù)范圍很廣泛，而且時(shí)間跨度為針對(duì)客戶(hù)的一生。主要內(nèi)容包括個(gè)人一生各個(gè)階段的資產(chǎn)分析、現(xiàn)金預(yù)算、現(xiàn)金管理、負(fù)債分析、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人投資規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃、住房規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、子女教育規(guī)劃、退休與遺產(chǎn)計(jì)劃等各方各面。
2.我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)因
2.1 個(gè)人金融理財(cái)需求增長(zhǎng)
首先，個(gè)人財(cái)富的集中化以及個(gè)人財(cái)富水平的大幅度提高是促進(jìn)個(gè)人金融理財(cái)需求增長(zhǎng)的根本因素，從而也是推動(dòng)我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的重要因素。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查顯示，到2005年底，中國(guó)年收入達(dá)4萬(wàn)元的城市家庭占13%，而這一數(shù)字到2015年將達(dá)到25%。金融資產(chǎn)將不斷的呈現(xiàn)集中的趨勢(shì)，因此對(duì)于有資產(chǎn)結(jié)余的家庭來(lái)說(shuō)，迫切需要專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)與相應(yīng)的增值服務(wù)來(lái)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。
其次，日益突出的住房、教育、醫(yī)療和保險(xiǎn)等問(wèn)題需要專(zhuān)業(yè)的金融理財(cái)人員的指導(dǎo)。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的不斷進(jìn)步，社會(huì)福利和保障制度也相應(yīng)地進(jìn)行了改革，導(dǎo)致住房、教育、醫(yī)療和保險(xiǎn)等支出的比重日益增大，這些問(wèn)題也不斷市場(chǎng)化。因此如何科學(xué)的安排家庭支出與財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃，如何有效地利用市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品與投資工具，以便適應(yīng)家庭自身的財(cái)務(wù)狀況，成為亟待解決的問(wèn)題。
目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的理財(cái)手段與金融產(chǎn)品紛繁多樣，居民的資產(chǎn)也呈現(xiàn)各種不同的形式，如存款、股票、基金、保險(xiǎn)以及房產(chǎn)、黃金、古玩等，面對(duì)信息過(guò)剩與股市風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，個(gè)人管理金融資產(chǎn)的方式顯得更加力不從心，因此為了達(dá)到資產(chǎn)增值理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，防范所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，防止負(fù)債率的升高，個(gè)人急需專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)人員的幫助。
2.2金融業(yè)全面開(kāi)放的形勢(shì)驅(qū)動(dòng)
自從中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，各大外資銀行陸續(xù)進(jìn)駐中國(guó)市場(chǎng)，與國(guó)內(nèi)的銀行一起分中國(guó)市場(chǎng)的一杯羹。因此我國(guó)金融業(yè)應(yīng)該迎頭趕上，與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)資源。外資銀行的亮點(diǎn)便在于理財(cái)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)，而中資銀行的收入大都來(lái)源于存貸利差，發(fā)展模式較為單一，而且目前在國(guó)家金融政策的不斷調(diào)整下，存貸利差已經(jīng)有了大幅度的降低，因此在金融業(yè)全面開(kāi)放的今天，我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)必須加大發(fā)展力度，應(yīng)對(duì)新的金融形勢(shì)，使得金融機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，積極開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)發(fā)展模式。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為新興金融理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅能夠?yàn)橹匈Y銀行提供更高的利潤(rùn)，也能減少銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，防止壞賬造成的資金周轉(zhuǎn)不利，因此中資銀行應(yīng)該逐漸全方位的拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
3.我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀
與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)起步較晚，但是發(fā)展較為迅速，其規(guī)模呈不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。我國(guó)在短時(shí)間內(nèi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品高達(dá)數(shù)萬(wàn)款，累計(jì)募集資金多達(dá)數(shù)十萬(wàn)億元，推出新型理財(cái)產(chǎn)品的頻率不斷加快，規(guī)模不斷加大，足以說(shuō)明我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)處于高速發(fā)展時(shí)期。
隨著人民生活水平的日益提高，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的追求也不斷發(fā)生變化，財(cái)富增值與積累已經(jīng)不再是人們關(guān)注的唯一目的，養(yǎng)老、住房、行車(chē)、保險(xiǎn)、子女教育等也已經(jīng)納入理財(cái)管理體系中?？梢?jiàn)，我國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的競(jìng)爭(zhēng)力日益明顯，理財(cái)產(chǎn)品不斷地推陳出新，以滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需求。普益財(cái)富的調(diào)查報(bào)告《2010年銀行金融理財(cái)產(chǎn)品綜合分析報(bào)告》表明，2010年銀行的理財(cái)數(shù)額已經(jīng)高達(dá)7萬(wàn)億元，同期證券理財(cái)達(dá)到2000億元，同期公募基金達(dá)到2.5萬(wàn)億元，同期信托理財(cái)高達(dá)3.2萬(wàn)億元，而同期的保險(xiǎn)理財(cái)數(shù)額高達(dá)5萬(wàn)億元。
4.我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和挑戰(zhàn)
4.1 金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新性問(wèn)題
隨著各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)會(huì)得到進(jìn)一步的發(fā)展，市場(chǎng)將會(huì)打開(kāi)新的局面。在接下來(lái)的幾年里，伴隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)提供全方位的、創(chuàng)新的金融理財(cái)服務(wù)將在競(jìng)爭(zhēng)中取得巨大優(yōu)勢(shì)。在未來(lái)是市場(chǎng)發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)客戶(hù)需求進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的客戶(hù)群體對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)設(shè)計(jì)，根據(jù)不同階段的客戶(hù)群體做出不同的理財(cái)方案，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新性研究后推廣至市場(chǎng)中。但是，我國(guó)國(guó)內(nèi)還存在一個(gè)嚴(yán)重的模仿問(wèn)題，新產(chǎn)品的出現(xiàn)伴隨著同業(yè)者類(lèi)似產(chǎn)品相繼問(wèn)世，導(dǎo)致我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)存在較為嚴(yán)重的同質(zhì)性，創(chuàng)新性不足，導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)。因此金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性直接關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額。
4.2 監(jiān)管機(jī)制問(wèn)題
傳統(tǒng)的金融理財(cái)行業(yè)的基本形式是信托，因此目前金融市場(chǎng)上形成的法律關(guān)系大都基于信托原理而形成，基于信托的法律條款以信托雙方為對(duì)象，統(tǒng)一兩者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，使得雙方在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系下公平、公正的進(jìn)行。但是現(xiàn)有的信托法帶有信托業(yè)務(wù)的專(zhuān)屬性，因此對(duì)其他種類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品以及服務(wù)都沒(méi)有給出具體的法律規(guī)范，因此需要金融監(jiān)管部門(mén)完善相應(yīng)的金融理財(cái)法制監(jiān)管，能夠制定詳細(xì)的法規(guī)政策來(lái)約束各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)，應(yīng)用有效的手段對(duì)金融市場(chǎng)的有序發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管。但是，隨著金融機(jī)構(gòu)逐漸向業(yè)務(wù)交叉型發(fā)展，金融理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管方式也將向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)換。
4.3 重點(diǎn)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)第三方理財(cái)
第三方理財(cái)是指由獨(dú)立的第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)針對(duì)客戶(hù)不同的需求建立一系列綜合理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)。這種綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是嚴(yán)格按照客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和需求，采用科學(xué)的手段進(jìn)行選擇客戶(hù)所需求的金融理財(cái)產(chǎn)品，從不同的金融機(jī)構(gòu)中選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行組合，以達(dá)到更高的增值價(jià)值與服務(wù)理念。因此，第三方理財(cái)是金融機(jī)構(gòu)交叉型發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)混合經(jīng)營(yíng)的主要因素，同時(shí)也是其核心價(jià)值。
第三方理財(cái)具有改變傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)模式、突出個(gè)性化理財(cái)、理財(cái)手段更加科學(xué)豐富、理財(cái)業(yè)務(wù)更加公正客觀、能夠提供全面的金融資訊的優(yōu)勢(shì)，可以彌補(bǔ)客戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的理財(cái)方案不合理，幫助客戶(hù)規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益的最大化，與客戶(hù)之間建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。第三方理財(cái)可以最大程度的提高整個(gè)金融理財(cái)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，充分利用各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，使得理財(cái)行業(yè)正常健康發(fā)展。其中商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于信譽(yù)良好、客戶(hù)資源龐大；而基金公司的優(yōu)勢(shì)在于投資更加專(zhuān)業(yè)化等。
4.4 分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約
我國(guó)的金融理財(cái)體制中仍然以傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行管理和運(yùn)營(yíng)，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)被銀行、保險(xiǎn)、證券一分為三，在各自的法律和規(guī)范的保護(hù)下在各自的管轄范圍內(nèi)獨(dú)立運(yùn)轉(zhuǎn)。在這種情況下，客戶(hù)的資金只能在三個(gè)獨(dú)立的體系中分別循環(huán)，無(wú)法利用另外兩個(gè)金融理財(cái)形式最大化的實(shí)現(xiàn)資金增值。對(duì)于同一個(gè)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，由于金融機(jī)構(gòu)之間的獨(dú)立運(yùn)轉(zhuǎn)，客戶(hù)資金也不能進(jìn)行整合與管理。因此，我國(guó)的金融理財(cái)行業(yè)應(yīng)當(dāng)打破分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約，才能實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益最大化，從而使金融市場(chǎng)得到長(zhǎng)足的發(fā)展。
4.5 建立行業(yè)協(xié)會(huì)與理財(cái)師認(rèn)證制度
行業(yè)協(xié)會(huì)不同于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是一種社會(huì)性的非盈利性的機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會(huì)的建立能夠促進(jìn)職業(yè)道德的建設(shè)，提高業(yè)內(nèi)職業(yè)水平，對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)起到一定的推動(dòng)作用。西方國(guó)家已經(jīng)建立該種行業(yè)協(xié)會(huì)，我國(guó)應(yīng)當(dāng)通過(guò)效仿，建立適合市場(chǎng)發(fā)展的行業(yè)協(xié)會(huì)，以達(dá)到促進(jìn)市場(chǎng)良性發(fā)展的目的。
隨著我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)的不斷發(fā)展，從法律規(guī)范到理財(cái)人員都應(yīng)當(dāng)逐漸的專(zhuān)業(yè)化。因此，對(duì)理財(cái)人員進(jìn)行培養(yǎng)和管理、對(duì)民眾進(jìn)行專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)顯得尤為重要。從市場(chǎng)的整體水平來(lái)看，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)能力參差不齊，只有進(jìn)一步加強(qiáng)金融理財(cái)師的培訓(xùn)和教育，對(duì)理財(cái)師資格考試的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步完善，對(duì)從業(yè)人員的教育、培訓(xùn)以及個(gè)人信用、作業(yè)規(guī)范等方面進(jìn)行監(jiān)管和衡量，才能在一定程度上控制道德風(fēng)險(xiǎn)，使得從業(yè)人員真正為客戶(hù)做好服務(wù)，為個(gè)人理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展奠定基礎(chǔ)。
總結(jié)
近年來(lái)，金融理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興行業(yè)得到高速的發(fā)展，已經(jīng)成為制約金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建立、分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的制約、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性發(fā)展等等都是制約金融理財(cái)市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的重要方面，只有做好各方面的工作，才能迎來(lái)金融理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]吳育華，李關(guān)賀.我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的探討[J].遼寧工學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2007，04：33-36.
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